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第三節(jié)　商業(yè)銀行的借入負(fù)債業(yè)務(wù)

知識(shí)點(diǎn)：同業(yè)借款(重點(diǎn)內(nèi)容)

指商業(yè)銀行相互間進(jìn)行的資金余缺調(diào)劑，主要用于臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)。

形式：同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)抵押

(一)同業(yè)拆借

我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)利率稱為：SHIBOR——上海銀行間同業(yè)拆放利率(單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率)

特點(diǎn)：

①融通資金的期限短(最短只有半天)。

②參與拆借的機(jī)構(gòu)在央行開(kāi)立賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金。

③基本上是信用拆借。

④資金利率由拆出、拆入雙方協(xié)商決定。

同業(yè)拆借主要用于維持資金的正常周轉(zhuǎn)，調(diào)劑余缺，不能用于貸款和投資。

(二)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

是商業(yè)銀行之間，通過(guò)未到期票據(jù)的轉(zhuǎn)讓而進(jìn)行的短期融資活動(dòng)。

(三)轉(zhuǎn)抵押

轉(zhuǎn)抵押這種融資的實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行把自己對(duì)客戶的抵押貸款轉(zhuǎn)讓給其他同業(yè)。

知識(shí)點(diǎn)：向中央銀行借款(重點(diǎn)內(nèi)容)

(一)再貸款

(1)基數(shù)貸款、年度計(jì)劃內(nèi)貸款和臨時(shí)性貸款三種。

(2)短期再貸款分為信用貸款和質(zhì)押貸款，分為3個(gè)月內(nèi)、20天內(nèi)和7天內(nèi)三個(gè)期限檔次。

(3)對(duì)分行短期再貸款實(shí)行“限額控制、授權(quán)操作”的原則，中國(guó)人民銀行從2004年3月25日起，對(duì)再貸款實(shí)行浮息制度。

(二)再貼現(xiàn)

又稱重貼現(xiàn)，是指商業(yè)銀行在貼現(xiàn)買進(jìn)尚未到期的有價(jià)證券(如期票、銀行承兌匯票等)后，為了應(yīng)付短期資金需要再向中央銀行貼現(xiàn)以融通資金的行為。

再貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

知識(shí)點(diǎn)：向國(guó)際金融市場(chǎng)借款

目前最具規(guī)模、影響最大的國(guó)際金融市場(chǎng)是歐洲美元市場(chǎng)。

外幣借貸市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)分為：

①短期貨幣市場(chǎng)，期限通常是1天到1年。

②中期資金存放市場(chǎng)，期限通常是1年到5年。

③長(zhǎng)期債券市場(chǎng)，即5年以上的政府公債和公司債券發(fā)行交易的場(chǎng)所。

【例題·單選】商業(yè)銀行對(duì)外借入負(fù)債相對(duì)于吸收存款被稱為(　)。

A.被動(dòng)存款

B.主動(dòng)存款

C.被動(dòng)型負(fù)債

D.主動(dòng)型負(fù)債

『正確答案』D

『答案解析』商業(yè)銀行對(duì)外借入負(fù)債相對(duì)于吸收存款被稱為主動(dòng)型負(fù)債。

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