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第六章　商業(yè)銀行的資產(chǎn)與中間業(yè)務(wù)

第一節(jié)　商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)

知識(shí)點(diǎn)：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成

狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)僅指銀行庫存現(xiàn)金，廣義的現(xiàn)金資產(chǎn)還包括準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)存款和結(jié)算在途資金等。

1.庫存現(xiàn)金(非盈利資產(chǎn))

2.準(zhǔn)備金存款(法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金)

3.存放同業(yè)存款

4.結(jié)算在途資金

知識(shí)點(diǎn)：商業(yè)銀行的頭寸匡算與預(yù)測(cè)(重點(diǎn)內(nèi)容)

頭寸即款項(xiàng)或資金。

(一)商業(yè)銀行頭寸構(gòu)成

分為基礎(chǔ)頭寸、可用頭寸和可貸頭寸

1.基礎(chǔ)頭寸：基礎(chǔ)頭寸是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額存款準(zhǔn)備金。

基礎(chǔ)頭寸=庫存現(xiàn)金+超額存款準(zhǔn)備金

其中庫存現(xiàn)金和超額準(zhǔn)備金存款可以相互轉(zhuǎn)化的。

2.可用頭寸：商業(yè)銀行某一時(shí)點(diǎn)可以運(yùn)用的資金，包括基礎(chǔ)頭寸和存放同業(yè)存款。

可用頭寸=基礎(chǔ)頭寸+存放同業(yè)存款

3.可貸頭寸：商業(yè)銀行某一時(shí)點(diǎn)可以直接用于貸款和投資的資金，是形成商業(yè)銀行盈利性資產(chǎn)的主要來源。

可貸頭寸=可用頭寸-最低超額備付金限額

1、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)最具(　)。

A、風(fēng)險(xiǎn)性

B、盈利性

C、流動(dòng)性

D、穩(wěn)定性

【正確答案】 C

【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)。商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的管理是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的重要環(huán)節(jié)。

2、“不要將所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”，這一投資格言說明的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是(　)。

A、風(fēng)險(xiǎn)回避

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【正確答案】 B

【答案解析】 本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多元化資產(chǎn)組合來分散或降低風(fēng)險(xiǎn)的措施。

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