銀行從業(yè)資格《公司信貸》考點精選：行業(yè)風險
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行業(yè)風險
1、行業(yè)風險的概念：指由于一些不確定因素的存在，導致對某行業(yè)生產、經營、投資或授信后偏離預期結果而造成損失的可能性。
2、行業(yè)風險的產生：
①受經濟周期的影響;
?、谑墚a業(yè)發(fā)展周期的影響;
?、凼墚a業(yè)組織結構的影響：主要包括行業(yè)市場集中度(即競爭與壟斷的關系，分為完全競爭、壟斷競爭、寡頭壟斷、完全壟斷)、行業(yè)壁壘程度(壁壘高，說明行業(yè)自我保護性高，內部競爭弱)等;
④受地區(qū)生產力布局的影響：是否靠近原料產地、是否接近市場，是判斷一個行業(yè)能否生存的重要依據;
⑤受國家政策的影響;
?、奘墚a業(yè)鏈的位置影響。
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3、行業(yè)風險分析的目的是識別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的主要風險，然后評估這些風險將會對行業(yè)的未來信用度所產生的影響。
4、波特五力模型：用于競爭戰(zhàn)略的分析，可以有效地分析客戶的競爭環(huán)境。該模型認為行業(yè)中存在著決定競爭規(guī)模和程度的五種力量，包括：新進入者進入壁壘、替代品的威脅、買方的討價還價能力、供方的討價還價能力以及現(xiàn)有競爭者的競爭能力。這五種力量綜合起來影響著產業(yè)的吸引力，決定了某行業(yè)中的企業(yè)獲取超出資本成本的平均投資收益率的能力。
5、行業(yè)風險分析框架：從七個方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，即行業(yè)成熟度、競爭程度、替代品潛在威脅、成本結構、經濟周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進入壁壘、行業(yè)涉及的法律法規(guī)。
①行業(yè)成熟度：行業(yè)發(fā)展的四個階段為啟動階段或初級階段、成長階段、成熟階段、衰退階段。
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第一階段：啟動階段。
處于啟動階段的行業(yè)發(fā)展迅速，年增長率可以達到100%以上;銷售量一般都很小，價格高;需要大量的資金投入來維持產品的發(fā)展和推廣使市場接受;企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經驗。
這一階段的資金應當主要來自于企業(yè)所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業(yè)銀行。啟動階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：銷售量很小;利潤為負值;現(xiàn)金流也為負值。
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第二階段：成長階段。
處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超20%。這個階段的行業(yè)特點是：產品已經形成一定的市場需求;相應的產品設計和技術問題已經得到有效的解決，并廣泛被市場接受;已經可以運用經濟規(guī)模學原理來大規(guī)模生產;由于競爭和生產效率的增加，產品價格出現(xiàn)下降;產品和服務有較強的競爭力;產能需求確定并且已經投入了大量的投資來提高產能。
成長階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：銷售大幅增長;利潤轉變成正值;現(xiàn)金流仍然為負。在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”，很多企業(yè)可能為了生存而發(fā)動“價格戰(zhàn)爭”，采取大幅度打折的策略，否則它們將面臨著被淘汰的地步。
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第三階段：成熟階段。
處于成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，年增長率一般在5%-10%之間。成熟期的產品和服務已經非常標準化，行業(yè)中的價格競爭非常激烈，新產品的出現(xiàn)速度也非常緩慢。多數產品需要面對來自其他行業(yè)中替代品的競爭壓力，這一行業(yè)中的很多企業(yè)可能會轉移到其他行業(yè)。在這一階段，做好成本控制成為很多企業(yè)成功的關鍵。成熟階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：銷售額增長速度開始放緩;利潤達到最大化;現(xiàn)金流最終變?yōu)檎怠?/p>
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第四階段：衰退階段。
處于衰退階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內都是處于下降階段。盡管銷售額已經開始下降，但是仍然處于較高的水平，并且利潤和現(xiàn)金流都還為正值。處于這一階段的企業(yè)利潤會在較長時間內維持正值，但是很多企業(yè)可能會選擇在這時退出市場。他們通常會首先停止任何投入，然后最大化地出售資產并退出這一行業(yè)。值得一提的是，一旦大量的企業(yè)選擇退出，行業(yè)競爭力也會同時減少，剩余企業(yè)的銷售額和利潤將會增加。但是最終這一特定行業(yè)會完全失去來自投資者或者銀行的吸引力。衰退階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流有以下特點：銷售出現(xiàn)快速下降;利潤慢慢地由正變?yōu)樨?現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小。
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