2016年上半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《法律法規(guī)》

　　2016年銀行業(yè)從業(yè)資格考試教材
　　【摘要】2016年上半年初級銀行從業(yè)資格考試已經(jīng)結束，環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道小編根據(jù)網(wǎng)友回憶整理發(fā)布2016年上半年初級銀行從業(yè)資格考試真題《法律法規(guī)》供各位考生參考，更多相關信息請關注環(huán)球網(wǎng)校銀行從業(yè)資格考試頻道。

　　6、下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是()

　　A挪用客戶資金或資產(chǎn)

　　B發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

　　C理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

　　D投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損

　　7、甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達成協(xié)議，以5萬元價格出售該字畫，雙方約定次......晚即攜款至處，欲以6萬元價格購買，甲欣然應允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的是()

　　A甲與乙之間買賣合同無效

　　B乙得請求甲承擔違約責任

　　C甲與丙之間買賣合同無效

　　D乙得請求丙交付該字畫

　　8、商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產(chǎn)品銷售業(yè)務...為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()

　　A客戶風險承受能力與理財產(chǎn)品風險不匹配

　　B客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶

　　C客戶傾向于選擇收益高的理財產(chǎn)品

　　D商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付

　　9、銀行或者其他金融機構違背受托人義務，擅自運用客戶資金或者其他委托，信托的財產(chǎn)，情...

　　A吸收客戶資金不入賬罪

　　B高利轉貸罪

　　C背信運用受托財產(chǎn)罪

　　D非法吸收公眾存款罪

　　10、中央銀行直接信用控制工具不包括()

　　A直接干預

　　B流動性比率管理

　　C信用配額管理

　　D窗口指導

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　　11、進入銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查，應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，且檢查人員..出示合法證件和檢查通知書。

　　A二人

　　B五人

　　C七人

　　D三人

　　下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是()

　　A風險調(diào)整后的資本回報率

　　B凈資產(chǎn)回報率

　　C凈利息收益率

　　D總資產(chǎn)回報率

　　12、商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指()

　　A商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期....

　　B商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良....

　　C商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期該持有的資本

　　D商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本、

　　13、委托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務

　　A理財

　　B資產(chǎn)

　　C中間

　　D負債

　　14、下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是()

　　A將客戶信息提供給合作的保險公司

　　B出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

　　C為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

　　D將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機構

　　15、貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是()

　　A可以是觀念形態(tài)的貨幣

　　B是直接以重量計算的貴金屬

　　C必須是現(xiàn)實的貨幣

　　D必須是足值的貨幣

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　　16、在商業(yè)銀行內(nèi)負責監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決的是()

　　A合規(guī)總監(jiān)

　　B合規(guī)管理部門

　　C董事會

　　D高級管理層

　　17、下列關于普通股的表述，錯誤的是()

　　A普通股是最普通、最重要的股票種類

　　B公司解散時，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

　　C普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

　　D普通股的股東能夠參與公司決策

　　18、根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構在協(xié)助凍結、扣劃單位或個人存款的最長期限為()

　　A一年

　　B三個月

　　C六個月

　　D一個月

　　19、下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負責期限結構的描述，恰當?shù)氖?)

　　A通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期相等

　　B通常情況下，資產(chǎn)與負債的久期缺口為零

　　C通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負債的久期

　　D通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負債的久期

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　　多項選擇題

　　1、商業(yè)銀行財務顧問業(yè)務包括

　　A財務重組顧問

　　B財務融資顧問

　　C投資理財顧問

　　D收購兼并顧問

　　E財務制度顧問

　　2、要使用銀行授信額度的業(yè)務有()

　　A貸款

　　B信用證

　　C銀行保函

　　D支票

　　E銀行承兌匯票

　　3、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有()

　　A從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

　　B從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

　　C從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備

　　D從對外儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

　　E從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

　　4、股份有限公司健全的公司治理組織機構應包括()

　　A股東大會

　　B公司經(jīng)理

　　C黨組織

　　D董事會

　　E監(jiān)事會

　　5、下列關于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()

　　A合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)教育

　　B董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工意識

　　C建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正指導

　　E建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制、舉報制度

　　E董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

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　　6、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有()

　　A發(fā)行次級金融債券

　　B證券回購

　　C發(fā)行普通金融債券

　　D同業(yè)拆借

　　E發(fā)行混合資本債券

　　7、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括()

　　A守法合規(guī)

　　B保守商業(yè)秘密與客戶隱私

　　C專業(yè)勝任

　　D誠實信用

　　E勤勉盡職

　　8、下列關于活期存款的表述，正確的有()

　　A每季度末月的20日為結息日，次日付息

　　B只能通過銀行柜面存取

　　C客戶可以隨時支取

　　D通常1元起存

　　E存款的計息起點為元

　　9、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()

　　A發(fā)放貸款

　　B辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　C吸收公眾存款

　　D從事同業(yè)拆借

　　E發(fā)行金融債券

　　10、要約不可撤銷的情形有()。

　　A受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

　　B要約人確定要約不可撤銷

　　C要約人確定了承諾期限

　　D撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

　　E撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

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　　11、下列屬于非銀行金融機構的有()

　　A農(nóng)村信用社

　　B企業(yè)集團財務公司

　　C信托公司

　　D金融租賃公司

　　E金融資產(chǎn)管理公司

　　12、下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有()

　　A與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話

　　B要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表

　　C責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

　　D進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

　　E有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

　　13、在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定定停止貸款資金的發(fā)放和支付的有()

　　A不按合同約定支付貸款資金

　　B信用狀況明顯下降

　　C項目進度滯后于資金使用進度

　　D盈利能力下降

　　E違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

　　14、下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

　　A限制業(yè)務過度擴張

　　B吸收和消化損失

　　C維持市場信心

　　D發(fā)放員工工資

　　E為銀行提供融資

　　15、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個部分構成()

　　A進口

　　B消費

　　C出口

　　D凈出口

　　E投資

　　編輯推薦：

　　16、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任有()

　　A沒收違法所得

　　B破產(chǎn)

　　C罰款

　　D責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證

　　E責令改正

　　17、關于流動性風險管理的表述，正確的是()

　　A銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

　　B銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況履行其付義務的能力

　　C銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性風險限額

　　D銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額

　　E商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

　　18、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有()

　　A緊縮的貨幣政策

　　B經(jīng)濟處于衰退時期

　　C擴張的貨幣政策

　　D通貨膨脹

　　E經(jīng)濟處理快速增長時期

　　19、下列選項中，屬于信用風險的有()

　　A某企業(yè)運用虛假良好信息蒙混過關，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還..

　　B某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張..

　　C某日銀行營業(yè)結束，運鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶

　　D某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價值下跌

　　E某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價格大幅下跌，質(zhì)押股票價值已低于貸款余....

　　20、下列國際貿(mào)易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有()

　　A出口押匯

　　B打包放款

　　C提貨擔保

　　D國際保理

　　E福費廷

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　　21、要使用銀行授信額度的業(yè)務有()

　　A貸款

　　B信用證

　　C銀行保函

　　D支票

　　E銀行承兌匯票

　　22、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任有()

　　A沒收違法所得

　　B破產(chǎn)

　　C罰款

　　D責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證

　　E責令改正

　　23、下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

　　A限制業(yè)務過度擴張

　　B吸收和消化損失

　　C維持市場信心

　　D發(fā)放員工工資

　　24、下列關于商業(yè)銀行持有資本的主要作用的表述，正確的有()

　　A限制業(yè)務過度擴張

　　B吸收和消化損失

　　C維持市場信心

　　D發(fā)放員工工資

　　E為銀行提供融資

　　25、監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有()

　　A與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話

　　B要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表

　　C責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

　　D進入銀行業(yè)金融機構進行檢查

　　E有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

　　編輯推薦：

　　26、從支出角度來看，國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)由哪幾個部分構成()

　　A進口

　　B消費

　　C出口

　　D凈出口

　　E投資

　　27、以下關于流動性風險管理的表述，正確的有()

　　A銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度

　　B銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務的能力

　　C銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質(zhì)、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設定流動性

　　D銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額

　　E商業(yè)銀行要制定有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求。

　　28、要約不可撤銷的情形有()

　　A受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備

　　B要約人確定要約不可撤銷

　　C要約人確定了承諾期限

　　D撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后

　　E撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后

　　29、下列關于活期存款的表述，正確的有()

　　A每季度末月的20日為結息日，次日付息

　　B只能通過銀行柜面存取

　　C客戶可以隨時支取

　　D通常1元起存

　　E存款的計息起點為元

　　30、下列選項中屬于商業(yè)銀行長期借款的有()

　　A發(fā)行次級金融債券

　　B證券回購

　　C發(fā)行普通金融債券

　　D同業(yè)拆借

　　E發(fā)行混合資本債券

　　編輯推薦：

　　31、商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()

　　A發(fā)放貸款

　　B辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　C吸收公眾存款

　　D從事同業(yè)拆借

　　E發(fā)行金融債券

　　32、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的()

　　A符合條件的超額貸款損失準備

　　B符合條件的優(yōu)先股

　　C符合條件的可轉債

　　D符合條件的次級債

　　E符合條件的普通股

　　33、下列關于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有()

　　A合規(guī)管理部門應制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)教育

　　B董事會和高級管理層應確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工意識

　　C建立合規(guī)管理部門的組織結構，并配備充分和適當?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正指導

　　E建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責制、舉報制度

　　E董事會應貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

　　34、我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括()

　　A審慎性原則

　　B相匹配原則

　　C全覆蓋原則

　　D前瞻性原則

　　E制衡性原則

　　35、股份有限公司健全的公司治理組織機構應包括()

　　A股東大會

　　B公司經(jīng)理

　　C黨組織

　　D董事會

　　E監(jiān)事會

　　36、共同犯罪的成立條件有()

　　A必須有共同的犯罪故意

　　B必須有共同犯罪的行為

　　C必須二人以上

　　D必須有共同的犯罪程度

　　E必須有共同的犯罪手段

　　37、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有()

　　A從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

　　B從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

　　C從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備

　　D從對外儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

　　E從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備

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