商業(yè)銀行

　　(一)職能和特征

　　1.職能

　　商業(yè)銀行是現(xiàn)有金融中介機(jī)構(gòu)中資產(chǎn)規(guī)模最大和最古老的。

　　l 商業(yè)銀行的首要經(jīng)濟(jì)作用在于接受活期存款和承兌該存款的支票，在融通資金中為我們的經(jīng)濟(jì)體制創(chuàng)造貨幣和信用。

　　l 商業(yè)銀行的第二個(gè)重要的經(jīng)濟(jì)作用在于向商人、購(gòu)買(mǎi)住宅的人、農(nóng)民和工業(yè)家貸款，并且購(gòu)買(mǎi)政府發(fā)行的公債。

　　2.特征

　　(1)與其他金融機(jī)構(gòu)相比，能夠吸收公眾存款、創(chuàng)造貨幣，是商業(yè)銀行最明顯的特征。正是這一點(diǎn)，使商業(yè)銀行具有特殊的職能，它們的公眾存款構(gòu)成貨幣供給的重要組成部分，也是信用擴(kuò)張的重要源泉。所以，在金融機(jī)構(gòu)分類中，商業(yè)銀行屬于存款性金融機(jī)構(gòu)。

　　(2)一般來(lái)講，商業(yè)銀行的設(shè)立實(shí)行批準(zhǔn)制，而不像一般工商企業(yè)實(shí)行注冊(cè)登記制。

　　【05年真題】商業(yè)銀行的活期存款構(gòu)成( )的重要組成部分，也是信用擴(kuò)張的重要源泉。

　　A.貨幣需求

　　B.貨幣供給

　　C.窖藏貨幣

　　D.基礎(chǔ)貨幣

　　答案：B

　　(二)我國(guó)的商業(yè)銀行

　　在我國(guó)，商業(yè)銀行是指依照《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。

　　【06年真題】我國(guó)商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是( )

　　A.發(fā)行貨幣，經(jīng)營(yíng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

　　B.代理證券發(fā)行，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算

　　C.經(jīng)營(yíng)存貸款、辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算

　　D.持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備，經(jīng)營(yíng)存貸款

　　答案：C

　　解析：新教材的內(nèi)容表述有所不同。

　　1.設(shè)立和組織機(jī)構(gòu)(1)設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

　　(2)設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

　　(3)商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，適用《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定。商業(yè)銀行的分立、合并，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

　　l 商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

　　l 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的營(yíng)運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%。

　　l 商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

　　l 任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

　　【07年真題】根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，商業(yè)銀行總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金的( )。

　　A.40%

　　B.50%

　　C.60%

　　D.100%

　　答案：C

　　2.業(yè)務(wù)范圍

　　在我國(guó)，商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部業(yè)務(wù)：①吸收公眾存款;②發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款;③辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);⑤發(fā)行金融債券;⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;⑦買(mǎi)賣政府債券、金融債券;⑧從事同業(yè)拆借;⑨買(mǎi)賣、代理買(mǎi)賣外匯;⑩從事銀行卡業(yè)務(wù);⑧提供信用證服務(wù)及擔(dān)保;⑩代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)⑩提供保管箱服務(wù);⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報(bào)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

　　注意：根據(jù)新教材內(nèi)容對(duì)下面兩個(gè)真題(06年的第24、72題)的問(wèn)法做了調(diào)整。

　　【06年真題】按照分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)管理的要求，下列不屬于我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)從事的業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.股票

　　B.承銷政府債券

　　C.代理買(mǎi)賣外匯

　　D.發(fā)行金融債券

　　答案：A

　　【06年真題】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，不屬于商業(yè)銀行可從事的業(yè)務(wù)是( )。

　　A.提供信用證服務(wù)

　　B.投資非自用不動(dòng)產(chǎn)

　　C.代理發(fā)行政府債券

　　D.代理買(mǎi)賣外匯

　　E.從事信托投資

　　答案：BE

　　【08年真題】我國(guó)商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)范圍是( )。

　　A.吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)

　　B.執(zhí)行貨幣政策、吸收公眾存款、實(shí)施外匯管理等業(yè)務(wù)

　　C.執(zhí)行貨幣政策、吸收公眾存款、發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)

　　D.吸收公眾存款、發(fā)放貸款、實(shí)施外匯管理等業(yè)務(wù)

　　答案：A

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