【導(dǎo)讀】"保險(xiǎn)及保險(xiǎn)資金的運(yùn)用"知識(shí)點(diǎn)是2017年咨詢工程師考試重點(diǎn)，為了幫助考生順利備考2017年咨詢工程師考試，環(huán)球網(wǎng)校編輯整理了"2017年咨詢工程師《政策與規(guī)劃》保險(xiǎn)及保險(xiǎn)資金的運(yùn)用"，供大家參考，祝各位考生取得優(yōu)異成績。

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　　保險(xiǎn)及保險(xiǎn)資金的運(yùn)用：

　　1.保險(xiǎn)合同

　　保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。(環(huán)球網(wǎng)校咨詢工程師頻道為您整理)保險(xiǎn)合同中四個(gè)最重要的概念是免賠條款、賠付限額、免賠額和賠付比例。

　　免賠條款是那些看起來在保險(xiǎn)的范圍內(nèi)，但被排除在外的損失。例如，人壽保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)要支付保險(xiǎn)金，但是如果被保險(xiǎn)人是自殺的，保險(xiǎn)合同通常規(guī)定對(duì)此不予支付。

　　賠付限額是對(duì)保險(xiǎn)合同所針對(duì)的特定損失賠償?shù)念~度。例如，如果健康保險(xiǎn)的賠付限額是100萬元，這就是保險(xiǎn)公司為疾病治療所支付的最高金額。

　　免賠額是被保險(xiǎn)人在接受保險(xiǎn)人的賠付之前必須自己支付的數(shù)額。免賠額可以激勵(lì)被保險(xiǎn)人控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　賠付比例是指被保險(xiǎn)人需要承擔(dān)一定比例的損失。賠付比例與免賠額類似，被保險(xiǎn)人都要承擔(dān)一部分損失，兩者的差別在于賠付數(shù)額的計(jì)算方式不同，對(duì)被保險(xiǎn)人控制風(fēng)險(xiǎn)的激勵(lì)作用也不同。一份保單中可以同時(shí)包括免賠額和賠付比例。

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　　2.保險(xiǎn)資金的運(yùn)用

　　保險(xiǎn)資金是保險(xiǎn)公司通過各種渠道聚集的各種資金的總和。我國保險(xiǎn)資金主要來源于權(quán)益資本和準(zhǔn)備金。運(yùn)用保險(xiǎn)資金的過程又稱為保險(xiǎn)投資，(環(huán)球網(wǎng)校咨詢工程師頻道為您整理)是指保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營過程中，利用保險(xiǎn)資金聚集與保險(xiǎn)企業(yè)賠償給付的時(shí)間差，以及收費(fèi)與支付間的價(jià)值差，對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用增值，以求穩(wěn)定經(jīng)營、分散風(fēng)險(xiǎn)的一種經(jīng)營活動(dòng)。

　　資產(chǎn)負(fù)債匹配管理始終是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的核心內(nèi)容。保險(xiǎn)資金的合理運(yùn)用直接影響到保險(xiǎn)公司的盈利能力、競爭能力、承保能力和償付能力。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，目前，我國保險(xiǎn)資金可投資的資產(chǎn)有：無擔(dān)保企業(yè)(公司)債券、不動(dòng)產(chǎn)、未上市股權(quán)和保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)行的創(chuàng)新試點(diǎn)投資產(chǎn)品。

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