2022年中級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)與實務(wù)考點解析：理財業(yè)務(wù)
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2022年中級經(jīng)濟(jì)師《金融》專業(yè)考點：理財業(yè)務(wù)，5年內(nèi)考核了11次，考點難度較大，考生應(yīng)重點掌握，考點內(nèi)容如下：
理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守誠實守信、勤勉盡職的履行受人之托、代人理財職責(zé)，遵守成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露等原則，充分保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。
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2022年中級經(jīng)濟(jì)師金融專業(yè)與實務(wù)模擬試題
【單選】某客戶購買A銀行的理財產(chǎn)品時， A 銀行的下列做法中，正確的是（ )。
A.遵循風(fēng)險匹配原則銷售理財產(chǎn)品
B.不披露理財產(chǎn)品的投資組合信息
C.向客戶推薦收益最高的理財產(chǎn)品
D.在銷售專區(qū)實施“單錄”管理
【答案】A
【解析】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)投資者適當(dāng)性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品；充分披露理財產(chǎn)品類型、投資組合等重要信息。A項正確。
【單選】根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，購買私募理財產(chǎn)品的合格法人投資者最近一年末凈資產(chǎn)不得低于（ ）。
A．100 萬元
B．500 萬元
C．800 萬元
D．1000 萬元
【答案】D
【解析】本題考查合格投資者。
私募理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的
其他組織：
①具有 2 年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于 300 萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于 500 萬元人民幣，或者近 3 年本人年均收入不低于 40 萬元人民幣；
②最近 1 年末凈資產(chǎn)不低于 1000 萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；選項 D 正確。
③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
私募理財產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。
【多選】商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品要堅持按照（ ），將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶的指導(dǎo)思想。
A.誠實守信
B.勤勉盡職
C.受人之托、代人理財
D.統(tǒng)一定價
E.銀行背書
【答案】ABC
【解析】本題考查商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)開展應(yīng)遵守的基本原則
商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守誠實守信、勤勉盡職的履行受人之托、代人理財職責(zé)，遵守成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露等原則，充分保護(hù)金融消費者合法權(quán)益。所以ABC項正確，DE項為干擾項，統(tǒng)一定價策略是指企業(yè)的統(tǒng)一產(chǎn)品在國際市場上采用同一價格的策略。銀行背書指的是在銀行承兌匯票持票人背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利時，應(yīng)當(dāng)按照法律的規(guī)定進(jìn)行有關(guān)的記載，并且應(yīng)該將匯票進(jìn)行交付，故錯誤。
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