1、中央銀行制度

中央銀行

中央銀行也稱(chēng)貨幣當(dāng)局，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國(guó)家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。

中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，它的主要職能是：制定和執(zhí)行貨幣政策 ;維護(hù)金融穩(wěn)定;提供金融服務(wù)。

中央銀行制度

中央銀行制度是指由中央銀行代表國(guó)家管理一國(guó)的金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒介的金融體制。

建立中央銀行制度的必要性：集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要;代理國(guó)庫(kù)和為政府籌措資金的需要;管理金融業(yè)的需要;國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。

2、中央銀行的主要業(yè)務(wù)

貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)

貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。

中國(guó)人民銀行是我國(guó)法定的唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)貫徹貨幣發(fā)行政策，組織人民幣發(fā)行業(yè)務(wù)。

對(duì)銀行的業(yè)務(wù)

集中存款準(zhǔn)備金：為保證商業(yè)銀行的清償能力，防止其破產(chǎn)使存戶(hù)受損，中央銀行以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，并通過(guò)這部分準(zhǔn)備金來(lái)管理商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。

充當(dāng)最后貸款人：中央銀行的信貸業(yè)務(wù)主要有：接受商業(yè)銀行提交的有價(jià)證券作為抵押物而向商業(yè)銀組織的再抵押放款;為商業(yè)銀行貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)的再貼現(xiàn);再貸款。

組織全國(guó)銀行間的清算：各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，并在中央銀行開(kāi)立往來(lái)賬戶(hù)，各商業(yè)銀行之間可通過(guò)該賬戶(hù)辦理非現(xiàn)金結(jié)算，全國(guó)清算業(yè)務(wù)為中央銀行的主要中間業(yè)務(wù)，并由此使中央銀行成為全國(guó)金融業(yè)的清算中心。

對(duì)政府的業(yè)務(wù)

代理國(guó)庫(kù)：中央銀行接受各級(jí)國(guó)庫(kù)存款，又執(zhí)行國(guó)庫(kù)簽發(fā)的支票辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)或現(xiàn)金付款，成為政府的總會(huì)計(jì)和總出納。國(guó)庫(kù)存款是中央銀行的主要負(fù)債之一，因而中央銀行代理國(guó)庫(kù)，既為政府提供了財(cái)政收支服務(wù)，又增加了自身的資金實(shí)力。

代理國(guó)家債券發(fā)行：代理國(guó)家發(fā)行債券以及債券到期時(shí)的還本付息事宜。

對(duì)國(guó)家給予信貸支持：主要采用直接給國(guó)家財(cái)政以貸款或購(gòu)買(mǎi)國(guó)債形式。中央銀行購(gòu)買(mǎi)國(guó)債是指中央銀行在發(fā)行市場(chǎng)直接購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。

保管外匯和黃金儲(chǔ)備：代理政府交易和儲(chǔ)備黃金、外匯，為補(bǔ)充國(guó)際儲(chǔ)備或保值而進(jìn)行黃金、外匯交易。

制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。

代表政府參加國(guó)際金融組織，出席國(guó)際會(huì)議。

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【01 多選題】

法定存款準(zhǔn)備金率是中央銀行的三大法寶之一，但它具有一些缺陷，不能頻繁使用。它的缺陷在于( )。

A.商業(yè)銀行可以通過(guò)變動(dòng)超額準(zhǔn)備金，來(lái)抵消法定存款準(zhǔn)備金率政策的作用

B.其作用力度很強(qiáng)，不宜經(jīng)常使用

C.成效較慢，時(shí)滯較長(zhǎng)

D.能否取得實(shí)際效果，取決于存款貨幣銀行是否采取主動(dòng)配合的態(tài)度

E.要求金融市場(chǎng)必須具備相當(dāng)?shù)囊?guī)模

【答案】ABC

【解析】考查貨幣政策工具。法定存款準(zhǔn)備金率政策的缺陷：一是央行調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，存款貨幣銀行可以變動(dòng)其在央行的超額存款準(zhǔn)備金，從反方向抵銷(xiāo)法定存款準(zhǔn)備金率政策的作用。二是對(duì)貨幣乘數(shù)的影響很大，作用力度很強(qiáng)，往往被當(dāng)作是一劑“猛藥”。三是成效較慢、時(shí)滯較長(zhǎng)。D選項(xiàng)說(shuō)的是再貼現(xiàn)政策。E選項(xiàng)說(shuō)的是公開(kāi)市場(chǎng)操作。故此題正確答案為ABC。

【02 單選題】

根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行將其所吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率稱(chēng)為( )。

A.再貼現(xiàn)率

B.法定存款準(zhǔn)備金率

C.貸款利率

D.超額準(zhǔn)備金率

【答案】B

【解析】考查貨幣政策工具。法定存款準(zhǔn)備金率是指根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行等將其吸收的存款和發(fā)行的票據(jù)存放在中央銀行的最低比率。B選項(xiàng)正確。再貼現(xiàn)是指中央銀行向持有商業(yè)票據(jù)等支付工具的商業(yè)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的行為。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款利率是銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款時(shí)從借款人處收取的利率。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。超額準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行及存款性金融機(jī)構(gòu)在中央銀行存款帳戶(hù)上的實(shí)際準(zhǔn)備金超過(guò)法定準(zhǔn)備金的部分。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故此題正確答案為B。

【03 單選題】

中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，這種貨幣政策是( )。

A.消費(fèi)者信用控制

B.證券市場(chǎng)信用控制

C.直接信用控制

D.間接信用指導(dǎo)

【答案】D

【解析】考查貨幣政策工具。間接信用指導(dǎo)是指中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。D選項(xiàng)正確。直接信用控制是指中央銀行一行政命令或其他方式，從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。消費(fèi)者信用控制是指中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷(xiāo)售融資予以控制。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。證券市場(chǎng)信用控制通常指對(duì)證券信用交易的法定保證金比率作出規(guī)定，是央行對(duì)以信用方式購(gòu)買(mǎi)股票和債券所實(shí)施的一種控制措施。B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故此題正確答案為D。

【04 多選題】

中央銀行的特征主要表現(xiàn)為( )。

A.不以盈利為目的

B.在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性

C.只與政府或商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生往來(lái)

D.可以對(duì)普通大眾發(fā)放貸款

E.可以經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

【答案】ABC

【解析】考查中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動(dòng)特征。中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)特征：不以盈利為目的。以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其宗旨。A選項(xiàng)正確。不經(jīng)營(yíng)普通銀行業(yè)務(wù)：只與政府或存款貨幣銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來(lái)關(guān)系。C選項(xiàng)正確。在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，中央銀行具有相對(duì)獨(dú)立性，不應(yīng)受到其他部門(mén)或機(jī)構(gòu)行政干預(yù)和牽制。B正確。DE為干擾選項(xiàng)。故此題正確答案為ABC。

【05 多選題】

貨幣政策的有效性取決于傳導(dǎo)機(jī)制的效率，而貨幣政策傳導(dǎo)效率取決于( )。

A.能夠?qū)ω泿耪咦儎?dòng)做出靈敏反應(yīng)的經(jīng)濟(jì)主體

B.較為發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)

C.商品市場(chǎng)的有效性

D.較高程度的利率匯率市場(chǎng)化

E.較多的國(guó)際儲(chǔ)備

【答案】ABD

【解析】考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。貨幣政策傳導(dǎo)效率取決于以下幾方面：能夠?qū)ω泿耪咦儎?dòng)做出靈敏反應(yīng)的經(jīng)濟(jì)主體;較為發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng);較高程度的利率匯率市場(chǎng)化。CE為干擾選項(xiàng)。故此題正確答案為ABD。

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