中級經濟師《金融》高頻考點+經典真題：風險管理【近五年考查6次】
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【高頻考點】風險管理【考頻：近五年考查6次】
(1)商業(yè)銀行風險的特征：杠桿性，傳遞性、連鎖性，負外部效應。
(2)風險管理的類型
①按風險發(fā)生的范圍：系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險;
②按風險的來源：外部風險和內部風險;
③巴塞爾委員會按業(yè)務特征及誘發(fā)風險的原因：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類。
(3)我國商業(yè)銀行的風險管理流程：風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、風險控制。
(4)商業(yè)銀行風險管理的主要策略包括：風險預防、風險分散、風險轉移、風險對沖、風險抑制、風險補償。
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【經典真題】
銀行要求申請貸款的客戶提供保證擔保，這種做法在風險管理中稱為( )。
A.風險對沖
B.風險抑制
C.風險分散
D.風險轉移
【答案】D
【解析】本題考查商業(yè)銀行常用的風險管理策略。風險轉移是指商業(yè)銀行通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略選擇。風險轉移分為保險轉移和非保險轉移兩類。出口信貸保險是典型的保險轉移策略，銀行辦理信貸業(yè)務時要求用信人提供保證擔保屬于典型的非保險轉移策略。選項D正確。風險對沖是指商業(yè)銀行通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生品，來沖銷標的資產潛在損失的一種風險管理策略。選項A錯誤。風險抑制是指商業(yè)銀行在承擔風險之后，通過加強對風險的監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)問題，并采取相應措施，以便在風險事件實際發(fā)生之前阻止情況惡化，或者在風險事件發(fā)生之后盡可能減少風險造成的損失。選項B錯誤。風險分散是指商業(yè)銀行通過實現(xiàn)資產結構多樣化，盡可能選擇多樣的、彼此不相關或負相關的資產進行搭配，以降低整個資產組合的風險程度。選項C錯誤。
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