2014年銀行從業(yè)資格《個人貸款》備考習題三


一、單項選擇題
(1)正確的貸款簽約與發(fā)放流程是( )。
A. 填寫合同 審核合同一簽訂合同一抵押登記手續(xù)的辦理一申請支用一支用審查一支用核批―相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放
B. 填寫合同―審核合同―簽訂合同―申請支用―抵押登記手續(xù)的辦理―支用審查―支用核批一相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放
C. 填寫合同―審核合同―簽訂合同―抵押登記手續(xù)的辦理―申請支用―支用核批―支用審查―相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放
D. 填寫合同―審核合同―抵押登記手續(xù)的辦理―簽訂合同―申請支用―支用審查―支用核批―相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放
(2)中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”,體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的( )原則。
A. 發(fā)揮優(yōu)勢
B. 圍繞目標
C. 突出特色
D. 可以盈利
(3)目前各家銀行使用較多的一種市場定位策略是( )。
A. 產(chǎn)品定位策略
B. 客戶定位策略
C. 形象定位策略
D. 利益定位策略
(4)銀行個人貸款產(chǎn)品市場定位的過程不包括( )。
A. 識別重要屬性
B. 制作定位圖
C. 定位選擇
D. 產(chǎn)品定位
(5)個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的( )倍。
A. 0.5
B. 0.7
C. 0.9
D. 1
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(6)設備貸款中,以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的( )。
A. 50%
B. 70%
C. 90%
D. 根據(jù)保證人信用等級確定
(7)個人信用報告有異議時,可以向所在地的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請,個人需( )。
A. 出示本人身份證原件
B. 提交身份證復印件
C. 提交本人身份證原件和身份證復印件
D. 出示本人身份證原件,提交身份證復印件
(8)不同的個人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。在個人經(jīng)營類貸款中,個別的流動資金貸款的期限僅為( )。
A. 1年
B. 18個月
C. 6個月
D. 2年
(9)下列不屬于個人住房貸款的是( )。
A. 自營性個人住房貸款
B. 公積金個人住房貸款
C. 個人住房組合貸款
D. 個人住房裝修貸款
(10)關于申請商用房貸款需要具備的條件中,說法錯誤的是( )。
A. 必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款
B. 與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議
C. 提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保
D. 當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任
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二、多項選擇題
(1)個人質(zhì)押貸款的特點主要包括( )。
A. 貸款風險較低,擔保方式相對安全
B. 時間短、周轉快
C. 準入條件嚴格
D. 操作流程短
E. 質(zhì)物范圍廣泛
(2)以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的是( )。
A. 借款人須提供一定的擔保措施,包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合
B. 貸款銀行可要求借款人投保相關保險
C. 貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費
D. 學費應按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放
E. 學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼
(3)個人保證貸款的特點有( )。
A. 手續(xù)簡便
B. 銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力,無須簽訂保證合同
C. 辦理時間短、環(huán)節(jié)少
D. 基本無辦理費用
E. 出現(xiàn)糾紛通過法律程序解決,程序較為復雜
(4)在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié),對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括( )。
A. 房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)
B. 企業(yè)資信等級或信用程度
C. 企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力
D. 項目資金到位情況
E. 借款申請人償還能力
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(5)銀行辦理個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程包括( )。
A. 貸款受理與調(diào)查
B. 貸款的審查與審批
C. 簽訂購車合同
D. 貸款的簽約與發(fā)放
E. 貸后與檔案管理
(6)公積金個人住房貸款的特點包括( )。
A. 互助性
B. 普遍性
C. 利率高
D. 期限長
E. 利率低
(7)個人貸款業(yè)務的特征包括( )。
A. 貸款品種多
B. 貸款數(shù)量大
C. 貸款用途廣
D. 貸款便利
E. 還款方式靈活
(8)為保證國家助學貸款政策的順利實施,由( )組成全國助學貸款部級協(xié)調(diào)小組,負責制定國家助學貸款政策,確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。
A. 教育部
B. 財政部
C. 國務院
D. 中國人民銀行
E. 國家助學貸款經(jīng)辦銀行
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(9)個人征信系統(tǒng)的錄入流程包括( )。
A. 收集信息
B. 數(shù)據(jù)分析
C. 數(shù)據(jù)錄入
D. 數(shù)據(jù)報送和整理
E. 數(shù)據(jù)獲取
(0)關于個人住房貸款的“直客式”營銷模式的說法,正確的是( )。
A. 購房者可以自主地選擇貸款銀行
B. 直接接觸銀行,免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)
C. 買房時享受一次性付款的優(yōu)惠
D. 擔保方式更靈活
E. 可就近選擇辦理網(wǎng)點
三、判斷題
(1)如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范時,應當退回貸款申請并向貸款人說明原因。 ( )
(2)合同變更事宜應由合同當事人(包括借款人、擔保人等)親自持本人身份證件辦理,不能委托代理人代辦。 ( )
(3)個人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人名下?lián)碛械姆课菟袡?,此第三人可以是自然人也可以是法人?( )
(4)銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標,并且銀行的定位應該略低于銀行自身能力與市場需求的對稱點。 ( )
(5)借款人在償還個人住房貸款時,貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。 ( )
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參考答案
一、單選題
(1) :A
對經(jīng)審批同意的貸款,應及時通知借款申請人以及其他相關人,確認簽約的時間,簽訂書面借款合同等協(xié)議文件。其流程是:填寫合同――審核合同――簽訂合同――抵押登記手續(xù)的辦理――申請支用――支用審查――支用核批――相關文本、憑證簽署及貸款發(fā)放。
(2) :C
銀行在進行市場定位時,要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色,其中突1ti內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行,根據(jù)所處地理位置或自身服務等特點,區(qū)分出不同的特色設置分支機構,如中國建設銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”等。
(3) :B
客戶定位策略是指根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務需求和個性偏好定位,可以快速與客戶達成一致,是目前各家銀行使用較多的一種市場定位策略。
(4) :D
具體來說,銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。
(5) :B
中國人民銀行2008年10月27 日公布新的個人住房貸款利率,個人住房貸款的下限利率水平為相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍,商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。
(6) :B
根據(jù)相關規(guī)定,設備貸款中,以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的,貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%。
(7) :D
個人信用報告有異議時,可以向所在的人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請,個人需出示本人身份證原件,提交身份證復印件。
(8) :C
貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖2煌膫€人貸款產(chǎn)品的貸款期限各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達30年,而在個人經(jīng)營類貸款中,個別的流動資金貸款的期限僅為6個月。
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(9) :D
個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。
(10) :A
借款人申請商用房貸款,須具備貸款銀行要求的下列條件:(1)無不良資信記錄和行為記錄;(2)具有當?shù)爻W鬒=1或有效居留身份;(3)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;(4)申請貸款購買或租賃的商用房,一般要求位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū),具有優(yōu)良的發(fā)展前景,并且屬于永久性建筑的商用房;(5)所購或所租的商用房必須手續(xù)齊全,項目合法,并由開發(fā)商出示證明;(6)與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議; (7)必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款50%以上的首期付款;(8)提供經(jīng)貸款銀行認可的有效擔保;(9)當前無不利的相關民事糾紛和刑事案件責任;(10)貸款銀行規(guī)定的其他條件。根據(jù)第(7)條可知,選項A的敘述是錯誤的,符合題意。
二、多項選擇題
(1) :A,B,D,E
個人質(zhì)押貸款的特點包括:(1)貸款風險較低,擔保方式相對安全;(2)時間短、周轉快;(3)操作流程短;(4)質(zhì)物范圍廣泛。選項C的“準入條件嚴格”是個人信用貸款的主要特點。
(2) :A,B,C,D
國家助學貸款實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼。
(3) :A,C,D
個人保證貸款手續(xù)簡便,只要保證人愿意提供保證,銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力,簽訂保證合同即可;出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決,處置程序較為簡便,因此,選項BE錯誤。
(4) :A,B,C
開發(fā)商資信審查內(nèi)容具體包括:(1)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì);(2)企業(yè)資信等級或信用程度; (3)國家工商行政管理機關核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;(4)稅務登記證明;(5)會計報表;(6)開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;(7) 企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。D項屬于對項目本身的審查;E項屬于對借款人審查的內(nèi)容。
(5) :A,B,D,E
個人汽車貸款的內(nèi)部操作流程即A、B、D、E中列出的四個環(huán)節(jié)。
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(6) :A,B,D,E
相對于商業(yè)貸款,公積金個人住房貸款利率相對較低。
(7) :A,C,D,E
個人貸款業(yè)務的特征包括:(1)貸款品種多、用途廣;(2)貸款便利;(3)還款方式靈活。
(8) :A,B,D,E
本題應該選擇ABDE,具體內(nèi)容請看書本P145頁.
(9) :C,D,E
個人征信系統(tǒng)的錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取。
(10) :A,B,C,D,E
三、判斷題
(1) :0
如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范,應要求申請人補齊材料或重新提供有關材料。
(2) :0
合同變更事宜應由合同當事人(包括借款人、擔保人等)親自持本人身份證件辦理,也可以委托代理人持相關證件代為辦理。
(3) :0
根據(jù)相關規(guī)定,個人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下?lián)碛械姆课菟袡?,且產(chǎn)權處于自由權利狀態(tài)下的住房或商用房。
(4) :0
銀行在進行市場定位時應考慮全局戰(zhàn)略目標,并且銀行的定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點。這種定位就是一種隱含目標驅(qū)動,它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力,并不斷使這種潛力達到最大化。
(5) :0
貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式,也可以根據(jù)情況在貸款期間進行變更。
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