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　　2014年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》備考習(xí)題匯總

　　一、單選題

　　1. 商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)該按照( )管理和使用。

　　A.商業(yè)銀行需要

　　B.理財(cái)人員意向

　　C.理財(cái)合同約定

　　D.客戶投資目標(biāo)

　　[答案]C

　　2. 下列對(duì)格式條款理解不正確的是( )。

　　A.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

　　B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

　　C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說(shuō)明

　　D.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

　　[答案]D

　　解釋：格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用非格式條款。

　　3. 下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是( )。

　　A.失業(yè)率

　　B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

　　C.理財(cái)目標(biāo)

　　D.通貨膨脹水平

　　[答案]C

　　解釋：影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素包括宏觀和微觀兩方面，ABD均屬于宏觀經(jīng)濟(jì)因素。而理財(cái)目標(biāo)是理財(cái)計(jì)劃的一部分，不能成為影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素。

　　4. 債券回購(gòu)交易中，投資方(買方)獲得的是( )。

　　A.債券利息

　　B.回購(gòu)協(xié)議利率

　　C.債券本息

　　D.資金融通

　　[答案]B

　　解釋：回購(gòu)交易中，投資方以債券為擔(dān)保發(fā)放了一筆低風(fēng)險(xiǎn)貸款，從而獲得利息，而且獲得了一筆短期內(nèi)有支配權(quán)的債券。

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　　5. 證券的發(fā)行市場(chǎng)又稱為( )。

　　A.一級(jí)市場(chǎng)

　　B.二級(jí)市場(chǎng)

　　C.交易所市場(chǎng)

　　D.場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　[答案]A

　　6. 債券的即期收益率是( )。

　　A.息票利息與債券面額的比值

　　B.年息票利息與債券面額的比值

　　C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

　　D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

　　[答案]B

　　解釋：即期收益率也稱當(dāng)期收益率，是年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值。

　　7. 金融市場(chǎng)客體是指( )。

　　A.金融交易的工具

　　B.金融中介機(jī)構(gòu)

　　C.金融市場(chǎng)上的交易者

　　D.金融監(jiān)管部門

　　[答案]A

　　解釋：BCD是金融市場(chǎng)的主體。

　　8. 按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為( )。

　　A.記名股和無(wú)記名股

　　B.面額股和無(wú)面額股

　　C.流通股和非流通股

　　D.普通股和優(yōu)先股

　　[答案]D

　　解釋：A是按票面是否記載投資者姓名劃分的，B是按有無(wú)票面金額劃分的，C是按是否可以在市場(chǎng)上流通劃分的。

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　　9. 以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是( )。

　　A.國(guó)債

　　B.地方政府債券

　　C.公司債

　　D.垃圾債券

　　[答案]D

　　解釋：國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)最低，地方政府債券較高，公司債更高，垃圾債券最高。

　　10. 通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指( )。

　　A.股票的賬面價(jià)值

　　B.股票的市場(chǎng)價(jià)值

　　C.股票的票面價(jià)值

　　D.股票的內(nèi)在價(jià)值

　　[答案]B

　　二、多選題

　　1. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以通過(guò)( )與客戶建立信任。

　　A.給客戶良好的第一印象

　　B.加大拜訪頻率

　　C.提升專業(yè)水平和職業(yè)素質(zhì)

　　D.處理好客戶的全部投訴

　　E.妥善保管客戶的資料

　　[答案]ABCE

　　2. 面對(duì)僵局時(shí)，聰敏的客戶經(jīng)理會(huì)( )，使商談走出僵持的誤區(qū)。

　　A.主動(dòng)跨出一步

　　B.改變商談時(shí)間

　　C.繼續(xù)討論有爭(zhēng)議的話題

　　D.請(qǐng)一位能影響對(duì)方商談的人出面協(xié)調(diào)

　　E.給對(duì)方一個(gè)“下臺(tái)階”的機(jī)會(huì)

　　[答案]ABDE

　　解釋：面對(duì)僵局時(shí)，繼續(xù)討論有爭(zhēng)議的話題是不會(huì)走出僵局的。

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　　3. 客戶經(jīng)理上門取單、送單、提供咨詢、協(xié)助客戶進(jìn)行資金安排等，屬于( )。

　　A.上門維護(hù)

　　B.超值維護(hù)

　　C.知識(shí)維護(hù)

　　D.情感維護(hù)

　　[答案]A

　　4. 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.預(yù)期最高收益率

　　D.浮動(dòng)收益率

　　E.保本收益率

　　[答案]AB

　　5. 短期的投資規(guī)劃可以用到套期保值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是( )。

　　A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易從而為其現(xiàn)貨保值

　　B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開(kāi)進(jìn)行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果

　　C.套期保值可以分為買入套期保值和賣出套期保值

　　D.賣出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受損失

　　E.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套期保值行為和投機(jī)行為是共存的

　　[答案]BCE

　　解釋：A中套期保值是在現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)做相反的操作。D中賣出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)賣出期貨合約。

　　6. 固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是( )。

　　A.投資者獲取的收益固定

　　B.風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)

　　C.風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)

　　D.如果收益好，超過(guò)固定收益的部分由客戶和銀行平分

　　E.因?yàn)檫@種產(chǎn)品安全，因此提供的固定收益率都會(huì)低于同期存款利率

　　[答案]ACD

　　解釋：固定收益理財(cái)計(jì)劃中，風(fēng)險(xiǎn)是由銀行承擔(dān)的，投資者不管在什么情況下都能拿到固定的收益。雖然安全性比較高，但是還是不入存款，因此它的收益率會(huì)稍微高于同期存款利率。

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　　7. 若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃中，則需要掌握哪些投資技巧?( )。

　　A.注意選擇小盤封閉式基金，特別是要注意小盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大盤封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別

　　B.注意選擇折價(jià)率較大的基金

　　C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力

　　D.關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

　　E.投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利了結(jié)

　　[答案]ABCDE

　　8. 下列金融投資工具屬于固定收益證券的是( )。

　　A.銀行活期存款

　　B.國(guó)庫(kù)券

　　C.公司債券

　　D.資產(chǎn)抵押債券

　　E.期權(quán)

　　[答案]BCD

　　解釋：活期存款的收益不是固定的，可能隨著利率的變動(dòng)和存期的長(zhǎng)短而浮動(dòng)。期權(quán)是投機(jī)或者保值的工具，收益的波動(dòng)性是很大的，風(fēng)險(xiǎn)很大。

　　9. 基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交( )文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　A.申請(qǐng)報(bào)告

　　B.基金托管協(xié)議草案

　　C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告

　　D.會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　E.律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書

　　[答案]ABDE

　　10. 在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢問(wèn)客戶時(shí)需要注意的因素的是( )。

　　A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問(wèn)客戶回答含糊不清的問(wèn)題，免得引起客戶的反感

　　B.對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見(jiàn)、口若懸河、不著邊際的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，因?yàn)樘嵝淹尶蛻舾械讲欢Y貌或受到侵犯

　　C.用中等的語(yǔ)速與客戶交談，吐字要清晰，否則可能會(huì)引起誤解

　　D.但面試過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)人員可以用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來(lái)，以便事后進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主動(dòng)，不用做一個(gè)積極的傾聽(tīng)者

　　[答案]CD

　　解釋：客戶經(jīng)理在和客戶交流時(shí)，應(yīng)弄清每一個(gè)細(xì)節(jié)，同時(shí)也要傾聽(tīng)好客戶的意見(jiàn)和要求。

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　　三、判斷題

　　1. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，向所在地中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。( )

　　[答案]T

　　2. 專業(yè)勝任不僅指具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)，還應(yīng)具有資格和能力。( )

　　[答案]T

　　3. 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。( )

　　[答案]F

　　解釋：本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)。

　　4. 目前，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄的首要目的是預(yù)防意外，其次是子女教育。( )

　　[答案]T

　　5. 賣出期權(quán)又稱為看跌期權(quán)。( )

　　[答案]T

　　解釋：賣出期權(quán)是在預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格會(huì)走跌的情況下購(gòu)買的，因此又稱看跌期權(quán)。

　　6. 保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。( )

　　[答案]T

　　解釋：保證收益理財(cái)計(jì)劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，本金的安全是可以保證的。

　　7. 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。( )

　　[答案]T

　　8. 外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部等的授權(quán)開(kāi)展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。( )

　　[答案]T

　　9. 根據(jù)生命周期理論，積累階段是職業(yè)生涯的初期至中期(20 -40 歲)。( )

　　[答案]T

　　10. 當(dāng)親朋好友成為銀行的客戶時(shí)，由于相互比較熟悉，所以在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)可以隨隨便便。( )

　　[答案]F

　　解釋：當(dāng)親朋好友成為客戶時(shí)，辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)該說(shuō)明，且應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理。

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