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　　第二章 個人理財基礎

　　一、單項選擇題

　　1. 生命周期理論比較推崇的消費觀念是()。

　　A.及時行樂、“月光族”

　　B.大部分選擇性支出用于當前消費

　　C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

　　D.消費水平在一生內保持相對平穩(wěn)的水平

　　2. 如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是()。

　　A.被動投資策略

　　B.退出市場策略

　　C.主動投資策略

　　D.投資策略不取決于市場是否有效

　　3. 如果市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是()。

　　A.半弱型有效市場

　　B.弱型有效市場

　　C.半強型有效市場

　　D.強型有效市場

　　4. 假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10 000元，而3年后領取則可得15 000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20%。則下列說法正確的是()。

　　A.目前領取并進行投資更有利

　　B.3年后領取更有利

　　C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

　　D.無法比較何時領取更有利

　　5. 關于變異系數(shù)的說法錯誤的是()。

　　A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預期收益所承擔的風險

　　B.變異系數(shù)=標準差/預期收益率

　　C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進行衡量

　　D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)

　　6. 某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風險偏好類型是()。

　　A.溫和進取型

　　B.中庸穩(wěn)健型

　　C.非常進取型

　　D.溫和保守型

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　　7. 關于不同理財價值觀的理財特點說法錯誤的是()。

　　A.先享受型，儲蓄率低

　　B.后享受型，儲蓄率低

　　C.購房型，犧牲消費為擁有住房，購房本息在收入的25%以上

　　D.子女中心型，犧牲自己的消費，將資產(chǎn)留給子女

　　8. 收入中必須優(yōu)先滿足的支出是義務性支出，以下不屬于義務性支出的是()。

　　A.平常生活中的任意性支出

　　B.日常生活基本開銷

　　C.已有負債的本利攤還

　　D.已有保險的續(xù)期保費支出

　　9. 下列關于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。

　　A.金字塔型結構具有很好的安全性和穩(wěn)定性

　　B.啞鈴型結構可以充分地享受黃金投資周期的收益

　　C.紡錘型結構適合成熟市場

　　D.梭鏢型結構屬于風險較低的一種資產(chǎn)結構

　　10. 若經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為()。

　　A.7.5%

　　B.26.5%

　　C.31.5%

　　D.18.75%

　　11. 下列關于投資者投資偏好的說法不正確的是()。

　　A.溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產(chǎn)品

　　B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具

　　C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產(chǎn)品

　　D.非常進取型投資者通常選擇股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等投資工具

　　12. 假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為()。

　　A.10%

　　B.8.68%

　　C.17.36%

　　D.21%

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　　13. 假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。A.5%

　　B.10%

　　C.10.25%

　　D.11%

　　14. 假定期初本金為100 000元。單利計息，6年后終值為130 000，則年利率為()。A.1%

　　B.3%

　　C.5%

　　D.10%

　　15. 小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。A.10.9%

　　B.11.9%

　　C.12.9%

　　D.13.9%

　　16. 張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個5年期項目。每年末至少要收回()元，該項目才是可以獲利的。A.100 000

　　B.131 899

　　C.150 000

　　D.161 051

　　17. 李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次,則該筆投資2年后的本利和是()元 (不考慮利息稅)。A.23000

　　B.20000

　　C.21000

　　D.23100

　　18. 假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。

　　A.14 400

　　B.12 668

　　C.11 255

　　D.14 241

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　　19. 個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。

　　A.提升專業(yè)，提高收入

　　B.量入為出，存自備款

　　C.償還房貸，籌教育金

　　D.收入增加，籌退休金

　　20. 個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期是在個人生命周期的()。

　　A.建立期

　　B.維持期

　　C.穩(wěn)定期

　　D.高原期

　　21. 整個家庭的收入在()達到巔峰，支出有望降低，是準備退休金的黃金時期。

　　A.家庭成熟期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭形成期

　　D.家庭衰老期

　　二、多項選擇題

　　1. 家庭在投資前應留有的現(xiàn)金儲備包括()。

　　A.家庭基本生活支出儲備金

　　B.家庭意外支出儲備金

　　C.家庭短期債務儲備金

　　D.家庭短期必須支出

　　E.家庭大額長期閑置資金

　　2. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內容包含()。

　　A.投資目標規(guī)劃

　　B.資產(chǎn)類別的選擇

　　C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

　　D.定期檢視

　　E.動態(tài)分析調整

　　3. 構成投資者必要收益率的三部分是()。

　　A.真實收益率

　　B.持有期收益率

　　C.通貨膨脹率

　　D.風險報酬

　　E.預期收益率

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　　4. 下列關于風險測定指標的說法，正確的有()。

　　A.標準差和方差可以用來衡量投資的風險

　　B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大

　　C.標準差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離

　　D.變異系數(shù)就是標準差與預期收益率的比值

　　E.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)

　　5. 貨幣之所以具有時間價值，是因為()。

　　A.貨幣占用具有機會成本

　　B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

　　C.投資風險需要補償

　　D.人們偏好在未來消費

　　E.利率變動

　　6. 彈性較小的理財目標有()。

　　A.子女教育

　　B.房產(chǎn)投資

　　C.未來購車

　　D.父母贍養(yǎng)

　　E.出國旅游

　　7. 個人在決定目前的消費和儲蓄時，應綜合考慮()。

　　A.即期收入

　　B.未來收入

　　C.工作時間

　　D.退休時間

　　E.可預期的開支

　　8. 下列屬于系統(tǒng)性風險的是()。

　　A.市場風險

　　B.財務風險

　　C.經(jīng)營風險

　　D.利率風險

　　E.購買力風險

　　9. 下列關于影響客戶投資風險承受能力的因素，說法正確的是()。

　　A.客戶年齡越大，能承受的投資風險越大

　　B.投資期限越長，購置的可承受風險能力越強

　　C.理財目標的彈性越小，承受風險能力越強

　　D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風險偏好

　　E.絕對抗風險能力隨著財富增加而增加

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　　10. 關于不同理財價值觀客戶所對應的不同的營銷策略，下列描述正確的是()。

　　A.對于后享受型，應建議其購買養(yǎng)老保險

　　B.對于先享受型，應建議去購買單一指數(shù)型基金

　　C.對于購房型，應建議其購買中短期比較看好的基金

　　D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金

　　E.對于后享受型，應建議其購買投資保單

　　11. 處于不同階段的家庭理財重點不同，下列說法不正確的是()。

　　A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主

　　B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

　　C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

　　D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主

　　E.家庭維持期財務投資以中高風險的組合投資為主要手段

　　12. 風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進行衡量。

　　A.方差

　　B.算術平均數(shù)

　　C.必要收益率

　　D.標準差

　　E.期望收益率

　　三、判斷題

　　1. 信用風險屬于系統(tǒng)風險。()

　　2. 儲蓄產(chǎn)品組合的特點是安全性高、流動性好、收益性差。()

　　3. 強型有效市場假設理論認為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。()

　　4. 通過調查問卷來收集信息，并將信息轉化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風險承受能力的方法為定性評估方法。 ()

　　5. 如果客戶最關心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風險追求者。()

　　6. 為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應替客戶決定其風險承受能力。 ()

　　7. 相對于1000元的確定收益而言，風險追求者更傾向于50%的概率得2 000元。()

　　8. 一般來說，高學歷、投資知識豐富的人，風險管理能力強，往往能從事高風險投資。()

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