1、聯(lián)合及生存者年金是指()

A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金

B.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金

C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金

D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件，且給付金額隨著被保險人數(shù)的減少而進行調整的年金

參考答案：D

參考解析：聯(lián)合及生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險人人數(shù)減少時，給付的年金金額也會隨之相應調低。

2、理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃時，估算教育費用第一步要做的是()

A.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終費用

B.設定一個通貨膨脹率

C.計算所需各項費用

D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值

參考答案：A

參考解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上5~6個百分點。

3、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是()

A.計算資金缺口

B.確定退休目標

C.制定具體投資方案

D.以退休后的支出角度預測資金需求

參考答案：B

參考解析：退休后對生活品質的要求直接決定了退休后家庭開支的多少。因此，客戶應當根據(jù)前期收入情況、負債情況等合理規(guī)劃退休生活品質，避免過高追求帶來過大壓力。

4、根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內不得與超過()家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業(yè)務合作。

A、4

B、3

C、1

D、2

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行每個網(wǎng)點在同一會計年度內只能與不超過3家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。

5、下列關于生命周期理論的表述，正確的是()

A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段

B、金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素

C、當處于不同家庭生命周期時，個人的風險承受能力不同

D、個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大

參考答案：C

參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個階段?？蛻衾碡斝枨笸彝ド芷谙⑾⑾嚓P，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結合其風險承受能力及風險主觀承受意愿，將產品或產品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進行定期檢視、適當調整，保證客戶的資產安全和理財目標順利實現(xiàn)。

6、根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》，下列表述正確的是().

A、商業(yè)銀行作為保驗產品的代理銷售方，遇到客戶投訴、退保等情況應將客戶直接轉交給保險公司

B、商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同，在客戶明確同意刪減的情況下，可選取部分重要內容進行提供

C、商業(yè)銀行銷售保險時，需要通過銀行扣劃收取保費的可直接進行扣費

D、商業(yè)銀行應將完整，真實的客戶投保信息提供給保險公司，不得截留

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行應當將全面、完整、真實的客戶投保信息提供給保險公司并告知客戶，不得截留客戶投保信息，確保保險公司承保業(yè)務和客戶回訪工作順利開展。

7、關于私人銀行業(yè)務的說法錯誤的是()。

A.私人銀行業(yè)務的客戶等級最高，服務種類最齊全

B.私人銀行業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶

C.私人銀行業(yè)務面向所有客戶提供基礎性服務

D.私人銀行業(yè)務的個性化服務的特色強

參考答案：C

參考解析：一般而言，理財業(yè)務是面向所有客戶提供的基礎性服務，而財富管理業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務，而私人銀行業(yè)務則是僅面向高端客戶提供的服務。故C項說法錯誤。

8、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是()業(yè)務。

A.綜合理財服務

B.投資規(guī)劃

C.投資品分析

D.理財顧問服務

參考答案：D

參考解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

9、在()中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。

A.投資顧問服務

B.財務顧問服務

C.綜合理財服務

D.理財顧問服務

參考答案：C

參考解析：綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調個性化服務。

10、理財業(yè)務是指()接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

參考答案：B

參考解析：B選項正確，2018年9月26日，中國銀保監(jiān)會正式頒布了《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，明確了“理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務”。

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