編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項(xiàng)選擇題

1在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由(　　)提供階段性或全擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.有擔(dān)保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

2在個人住房貸款中，銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容不包括(　　)。

A.會計(jì)報(bào)表

B.稅務(wù)登記證明

C.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

D.合作單位人員構(gòu)成

3“隨心還”屬于(　　)還款方式。

A.等額本息還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.組合還款法

D.等額累進(jìn)還款法

4銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和(　　)分析的基礎(chǔ)上。

A.客戶需求

B.發(fā)展形式

C.政策制度

D.市場動態(tài)

5以下說法錯誤的是(　　)。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

6在銀行市場環(huán)境分析中，銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容不包括(　　)。

A.銀行的業(yè)務(wù)能力

B.銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力

C.銀行的市場聲譽(yù)

D.銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置

7(　　)是指在貸款期內(nèi)以相等的額度平均償還貸款本息。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

8在個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款首付款比例不得低于(　　)。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

9渣打銀行的“現(xiàn)貸派”屬于(　　)貸款。

A.個人消費(fèi)額度貸款

B.個人教育貸款

C.項(xiàng)目貸款

D.流動資金貸款

10關(guān)于借款人縮短借款期限，下列說法不正確的是(　　)。

A.已計(jì)收的利息不再調(diào)整

B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，可以縮短借款期限

C.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數(shù)不能為零

D.縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

11個人住房裝修貸款的貸款利率按(　　)規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。

A.中國建設(shè)銀行

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.銀監(jiān)會

12以下說法不正確的是(　　)。

A.個人住房裝修貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年(含5年)

B.有的銀行規(guī)定個人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元

C.無擔(dān)保流動資金貸款的期限一般為1年

D.女性個人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲

13根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》的規(guī)定，下列關(guān)于學(xué)生歸還國家助學(xué)貸款的說法，正確的是(　　)。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開始償還貸款本金，5年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時的全部利息

14從(　　)分，銀行營銷人員可以分為營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員。

A.崗位

B.職責(zé)

C.職業(yè)

D.業(yè)務(wù)

15從(　　)劃分，可以將中國銀行業(yè)營銷人員分為資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理和中間業(yè)務(wù)經(jīng)理。

A.職責(zé)

B.產(chǎn)品

C.市場

D.崗位

16根據(jù)美國著管理學(xué)家邁克爾•波特的競爭戰(zhàn)略理論，(　　)策略的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。

A.分層營銷

B.交叉營銷

C.大眾營銷

D.情感營銷

17商業(yè)助學(xué)貸款中，對未按期還款的借款人采取的措施不包括(　　)。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.提起訴訟

18設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括(　　)。

A.具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入

B.信用記錄良好

C.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ǖ刂?/p>

D.保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員

19在個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為(　　)。

A.擔(dān)保人

B.貸款銀行

C.借款人

D.借款人直系親屬

20以第三方保證方式申請?jiān)O(shè)備貸款的，銀行根據(jù)(　　)的信用等級確定貸款額度。

A.借款人

B.保證人

C.擔(dān)保人

D.抵押人

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二、多選題

1貸款申請應(yīng)遵循誠信申貸原則，應(yīng)明確的條件有(　　)。

A.借款人的主體資格要求

B.借款人信用記錄良好

C.貸款用途明確合法

D.還款來源明確合法

E.證明材料的具體要求

2根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為(　　)。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人保證貸款

D.個人信用貸款

E.個人無抵押貸款

3個人醫(yī)療貸款獲得批準(zhǔn)后，需要持(　　)到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

A.個人持有的銀行卡

B.個人身份證

C.銀行蓋章的貸款申請書

D.與保險公司簽訂的合同

E.診斷證明

4商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查以(　　)為對象。

A.借款人

B.抵押物

C.質(zhì)物

D.貸款銀行

E.保證人

5以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的是(　　)。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

E.外匯匯率

6為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，貸款銀行原則上不能接受(　　)為抵押物。

A.產(chǎn)權(quán)明晰的商用房

B.工業(yè)用房

C.劃撥土地及地上定著物

D.集體土地使用權(quán)

E.工業(yè)土地及土地定著物

7常用的個人住房貸款還款方式包括(　　)。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進(jìn)還款法

E.組合還款法

8以下各項(xiàng)中，屬于某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過的異議類型的是(　　)。

A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

B.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上

C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過，因欠年費(fèi)而造成逾期

D.自己忘記是否辦理過貸款或信用卡

E.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

9銀行可以通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務(wù)宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。貸前咨詢的主要內(nèi)容包括(　　)。

A.個人住房貸款品種介紹

B.商品房樓盤介紹

C.申請個人住房貸款應(yīng)具備的條件

D.辦理個人住房貸款的程序

E.個人住房貸款合同中的主要條款

10銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的意義包括(　　)。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于規(guī)避操作風(fēng)險

D.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會

E.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

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三、判斷題

1如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范時，應(yīng)當(dāng)退回貸款申請并向貸款人說明原因。(　　)

2合同變更事宜應(yīng)由合同當(dāng)事人(包括借款人、擔(dān)保人等)親自持本人身份證件辦理，不能委托代理人代辦。(　　)

3個人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人名下?lián)碛械姆课菟袡?quán)，此第三人可以是自然人也可以是法人。(　　)

4銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略低于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)?！　?

5借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。(　　)

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參考答案：

一、單選題

1.C

解析：由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全擔(dān)保。

2.D

解析：審查內(nèi)容主要包括：(1)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；(2)稅務(wù)登記證明；(3)會計(jì)報(bào)表；(4)企業(yè)資信等級；(5)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；(6)企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。

3.C

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求。自身財(cái)務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。因此C是正確的。

4.A

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。

5.B

解析：個人信用貸款利率展期前的利息按照原合同約定的利率計(jì)付，展期后的利息，累計(jì)貸款期限不足6個月的，自展期13起，按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計(jì)息；超過6個月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的l年期貸款利率計(jì)息。所以，選項(xiàng)A的敘述是正確的。個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年。銀通常每年要進(jìn)行個人信用評級，根據(jù)信用評級確定個人信用貸款的展期。所以，選項(xiàng)B的敘述是錯誤的。個人信用貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式；貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。所以，選項(xiàng)C和選項(xiàng)D的敘述是正確的。綜上所述，選項(xiàng)B的敘述是錯誤的，符合題意。

6.D

解析：銀行自身實(shí)力分析的內(nèi)容包括：(1)銀行的業(yè)務(wù)能力；(2)銀行的市場地位；(3)銀行的市場聲譽(yù)；(4)銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力；(5)政府對銀行的特殊政策；(6)銀行領(lǐng)導(dǎo)人的能力。

7.B

8.B

解析：在個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以下的，貸款的發(fā)放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款20%的首期付款后的數(shù)量來確定；對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低于30%；對已利用貸款購買住房又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于40%。所以，本題的正確答案為B。

9.D

解析：流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。無擔(dān)保流動資金貸款是指銀行向個人發(fā)放的、無須擔(dān)保的、用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的信用貸款，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”個人無擔(dān)保貸款，花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔(dān)保貸款。

10.B

解析：縮短期限是指借款人申請?jiān)谠瓉斫杩畹幕A(chǔ)上縮短一定的借款期限，借款合同到期日則相應(yīng)提前。對分期還款類個人貸款賬戶，縮短期限后，貸款到期日期至少在下個結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零。對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，不允許縮短借款期限?？s短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行。已計(jì)收的利息不再調(diào)整。如遇法定利率調(diào)整，從縮短之日起，貸款利率將按照合同約定的利率方式執(zhí)行或按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

11.B

解析：個人住房裝修貸款的貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。

12.D

解析：女性個人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過55歲。

13.C

解析：《關(guān)于進(jìn)一步完善國家助學(xué)貸款工作若干意見的通知》改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起即開始償還貸款本金、4年內(nèi)還清的做法，實(shí)行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況，在1～2年后開始還貸、6年內(nèi)還清的做法。借款學(xué)生辦理畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)手續(xù)時，應(yīng)當(dāng)與經(jīng)辦銀行確認(rèn)還款計(jì)劃，還款期限由借貸雙方協(xié)商確定。若繼續(xù)攻讀學(xué)位，借款學(xué)生要及時向經(jīng)辦銀行提供繼續(xù)攻讀學(xué)位的書面證明，財(cái)政部門繼續(xù)按在校學(xué)生實(shí)施貼息。借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后1年內(nèi)可以向銀行提出一次調(diào)整還款計(jì)劃的申請，經(jīng)辦銀行應(yīng)予受理并根據(jù)實(shí)際情況和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行合理調(diào)整。貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按貸款實(shí)際期限計(jì)算利息，不得加收除應(yīng)付利息之外的其他任何費(fèi)用。

14.B

15.B

解析：通過調(diào)查和歸檔，對中國銀行業(yè)營銷人員作如下分類：(1)從職責(zé)分：營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員；(2)從崗位分：產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理；(3)從職業(yè)分：職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理；(4)從業(yè)務(wù)分：公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理；(5)從產(chǎn)品分：資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理；(6)從市場分：市場開拓經(jīng)理、市場維護(hù)經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理；(7)從級別分：高級經(jīng)理、中級經(jīng)理、初級經(jīng)理；(8)從層級分：營銷決策人員、營銷主管人員、營銷員。

16.B

解析：根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論，交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品，這種策略的立足點(diǎn)是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機(jī)會就越大。A項(xiàng)：分層營銷策略的立足點(diǎn)是把客戶分成不同層次的細(xì)分市場，提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)；C項(xiàng)：大眾營銷策略的立足點(diǎn)是銀行的產(chǎn)品和服務(wù)滿足大眾化需求；D項(xiàng)：情感營銷策略的立足點(diǎn)是用情感打動客戶，把客戶終身套牢。

17.D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款中，對未按期還款的借款人可采取電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人還款。

18.B

解析：設(shè)備貸款必須提供擔(dān)保，擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具備的條件包括：(1)具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ≈罚?2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入；(3)有可靠的代償能力，并且在貸款銀行處存有一定數(shù)額的保證金；(4)保證人與借款人不得為夫妻關(guān)系或家庭成員。

19.B

解析：在個人汽車貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

20.B

解析：以第三方保證方式申請?jiān)O(shè)備貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度。

二、多選題

1.A，B，C，D，E，

2.A，B，C，D，

解析：根據(jù)擔(dān)保方式不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。

3.A，B，C，

解析：個人療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。

4.A，B，C，E，

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物和保證人等為對象，通過客戶提供、訪談、實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對影響商業(yè)助學(xué)貸款資產(chǎn)質(zhì)量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程

5.A，D，E，

解析：B、C屬于政治和法律建設(shè)。

6.B，C，D，E，

解析：為防控有擔(dān)保流動資金貸款的操作風(fēng)險，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)期管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上接受有擔(dān)保流動資金貸款的抵押物。

7.B，C，

解析：常用的個人住房貸款還款方式包括等額本息還款法和等額本金還款法兩種。請看書本P67頁。

8.A，B，D，

解析：C、E兩項(xiàng)屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情況。

9.A，C，D，E，

解析：商品房樓盤介紹不是貸款銀行可以提供咨詢服務(wù)的內(nèi)容。

10.A，B，D，E，

三、判斷題

1.錯誤

解析：如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料。

2.錯誤

解析：合同變更事宜應(yīng)由合同當(dāng)事人(包括借款人、擔(dān)保人等)親自持本人身份證件辦理，也可以委托代理人持相關(guān)證件代為辦理。

3.錯誤

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個人抵押授信貸款的抵押物一般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下?lián)碛械姆课菟袡?quán)，且產(chǎn)權(quán)處于自由權(quán)利狀態(tài)下的住房或商用房。

4.錯誤

解析：銀行在進(jìn)行市場定位時應(yīng)考慮全局戰(zhàn)略目標(biāo)，并且銀行的定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點(diǎn)。這種定位就是一種隱含目標(biāo)驅(qū)動，它能最大限度地發(fā)揮銀行的潛力，并不斷使這種潛力達(dá)到最大化。

5.錯誤

解析：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。

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