編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

單項選擇題(每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

1、貸款區(qū)別于撥款的基本特征是()。

A.與社會物質產品的生產和流通相結合

B.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

C.信貸資金運動以銀行為軸心

D.產生經濟效益才能良性循環(huán)

2、下列不屬于信用貸款特點的是()。

A.信用貸款不需要保證和抵押

B.信用貸款風險較大

C.一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發(fā)放

D.期限較長

3、按()劃分，公司信貸可分為固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產貸款。

A.貸款經營模式

B.貸款償還方式

C.貸款用途

D.貸款擔保方式

4、()是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

A.貼現(xiàn)

B.承兌

C.擔保

D.信用證

5、()是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

A.銀行信貸

B.公司信貸

C.貸款

D.承兌

6、()是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等工作。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.專門委員會

7、下列不屬于按貸款用途劃分的公司信貸是()。

A.人民幣貸款

B.項目融資

C.房地產貸款

D.流動資金貸款

8、以下不屬于浮動利率特點的是()。

A.借貸雙方所承擔的利率變動風險較小

B.不需要“隨行就市”

C.可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整

9、()是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

A.補償余額

B.貸款承諾費

C.隱含價格

D.貸款利率

10、以下不屬于銀行公司信貸產品特點的是()。

A.異質性

B.易模仿性

C.不可分性

D.有形性

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11、按照公司信貸產品的市場規(guī)模、產品類型、技術手段等因素，定位方式分別為()。

A.主導式定位、追隨式定位和補缺式定位

B.追隨式定位、主導式定位和補缺式定位

C.追隨式定位、補缺式定位和主導式定位

D.主導式定位、補缺式定位和追隨式定位

12、()分析主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

A.資訊資源

B.技術資源

C.人力資源

D.物質支持

13、銀行營銷控制中最高等級的控制是()。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

14、當產品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產品，這種策略是()。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉移策略

15、市場專業(yè)型策略強調的是產品組合的()。

A.深度和關聯(lián)性

B.廣度和關聯(lián)性

C.深度和寬度

D.寬度和廣度

16、()是指某個特定的個別銀行產品，它是金融產品劃分的最小單位。

A.產品線

B.產品類型

C.產品項目

D.產品組合

17、投資估算與資金籌措安排情況不包括()。

A.申請固定資產貸款金額

B.投資進度

C.項目資本金的落實情況

D.借款人同銀行的關系

18、下列關于貸款申請受理的說法中，錯誤的是()。

A.業(yè)務人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等渠道對客戶情況進行初步查詢

B.業(yè)務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.客戶面談后進行內部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務面談

D.初次面談前，調查人員應當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱

19、新增流動資金貸款額度的公式為()。

A.新增流動資金貸款額度=營運資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

B.新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

C.新增流動資金貸款額度=營運資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

D.新增流動資金貸款額度=營運資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金

20、貸前調查中最常用、最重要的方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法是()。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場調研

C.委托調查

D.搜尋調查

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21、項目在()，銀行應按批準貸款的權限，對外出具貸款承諾。

A.初次面談階段

B.項目建議書批準階段或之前

C.可行性研究報告批準階段

D.接受受理之后

22、在面談過程中了解的關于客戶還貸能力的信息不包括()。

A.現(xiàn)金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.貸款目的

23、下列關于經營杠桿表述不正確的是()。

A.高經營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤

B.經營杠桿是營業(yè)利潤相對于銷售量變化敏感度的指示劑

C.政府會使某些經營杠桿較高的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

D.通常情況下，高經營杠桿代表著低風險

24、下列關于成本結構表述錯誤的是()。

A.經營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

B.高經營杠桿行業(yè)在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

25、下列關于進入壁壘的描述不正確的是()。

A.進入壁壘的高低是影響行業(yè)市場壟斷和競爭關系的重要因素

B.進入壁壘高低是評估行業(yè)風險的主要因素

C.技術革新有可能減小甚至消除專利權和版權所帶來的壁壘

D.進入壁壘越高，企業(yè)面臨的競爭風險越大

26、在經濟周期經過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時()。

A.企業(yè)需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現(xiàn)了經濟衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.會導致企業(yè)存貨上升和價格下降

D.信貸人員應等到經濟出現(xiàn)負增長時才開始應對信貸風險

27、在經濟周期中，經濟活動的最低點是()。

A.衰退

B.谷底

C.復蘇

D.擴張

28、()是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

A.行業(yè)分散

B.行業(yè)集中

C.行業(yè)結構

D.行業(yè)趨勢

29、對于銀行公司信貸業(yè)務而言，處于啟動階段的行業(yè)風險最高的原因不包括()。

A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風險

C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經驗

D.擁有較弱的償付能力

30、成長階段關于企業(yè)信貸風險分析不正確的是()。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風險

B.必須進行細致的信貸分析

C.銷售增長和產品開發(fā)有可能導致償付風險

D.有能力償還任何營運資本貸款和固定資產貸款

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參考答案

1.【正確答案】B

【答案解析】“以償還為前提的支出，有條件的讓渡”是貸款區(qū)別于撥款的基本特征。

2.【正確答案】D

【答案解析】信用貸款是指憑借款人信譽發(fā)放的貸款。其最大特點是不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。信用貸款風險較大，發(fā)放時需從嚴掌握，一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較短。

3.【正確答案】C

【答案解析】按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產貸款、并購貸款、流動資金貸款、項目融資和房地產貸款

4.【正確答案】C

【答案解析】擔保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。

5.【正確答案】B

【答案解析】公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

6.【正確答案】B

【答案解析】監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等工作。

7.【正確答案】A

【答案解析】按貸款用途劃分，公司信貸分為固定資產貸款、流動資金貸款、并購貸款、房地產貸款、項目融資。

8.【正確答案】B

【答案解析】浮動利率是指借貸期限內利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應調整的利率。浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況，借貸雙方所承擔的利率變動風險較小。選項B不需要“隨行就市”是固定利率的特點。

9.【正確答案】A

【答案解析】補償余額是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。

10.【正確答案】D

【答案解析】銀行公司信貸產品的特點：①無形性、②不可分性、③異質性、④易模仿性、⑤動力性。

11.【正確答案】A

【答案解析】按照公司信貸產品的市場規(guī)模、產品類型、技術手段等因素，定位方式分別為主導式定位、追隨式定位和補缺式定位。

12.【正確答案】A

【答案解析】資訊資源主要分析內外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動。

13.【正確答案】A

【答案解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級控制，它是指定期對銀行營銷環(huán)境、經營戰(zhàn)略、目標、計劃、組織和整體營銷效果等進行全面、系統(tǒng)地審查和評價的過程。

14.【正確答案】C

【答案解析】持續(xù)策略，當產品進入衰退期，大量競爭對手會退出市場，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產品。

15.【正確答案】B

【答案解析】市場專業(yè)型，這種策略強調的是產品組合的廣度和關聯(lián)性，產品組合的深度一般較小。

16.【正確答案】C

【答案解析】產品項目，是指某個特定的個別銀行產品，它是金融產品劃分的最小單位。

17.【正確答案】D

【答案解析】選項D屬于借款人資信情況。

18.【正確答案】B

【答案解析】面談后，業(yè)務人員須及時撰寫業(yè)務紀要，撰寫內容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。會談紀要的撰寫應力求條理清晰、言簡意賅、內容詳盡、準確客觀。

19.【正確答案】B

【答案解析】新增流動資金貸款額度=營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金-其他渠道提供的營運資金。

20.【正確答案】B

【答案解析】由于現(xiàn)場調研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調研成為貸前調查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。

21.【正確答案】C

【答案解析】項目在可行性研究報告批準階段，各銀行應按批準貸款的權限，根據有關規(guī)定，對外出具貸款承諾。

22.【正確答案】D

【答案解析】客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構成、經濟效益、還款資金來源、保證人的經濟實力等。

23.【正確答案】D

【答案解析】通常情況下，高經營杠桿代表著高風險。這些行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤，而且利潤相對于銷售非常敏感。

24.【正確答案】B

【答案解析】選項B的正確表述是低經營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，在經濟惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。

25.【正確答案】D

【答案解析】進入壁壘的高低是影響該行業(yè)市場壟斷和競爭關系的一個重要因素，在進入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競爭風險較小，它們維持現(xiàn)有高利潤的機會就越大。

26.【正確答案】C

【答案解析】選項A在經濟周期經過頂峰后，突如其來的銷售增長下滑將會導致企業(yè)存貨上升和價格下降，這時企業(yè)需要降低多余的存貨來增加現(xiàn)金流入；選項B即使在經濟周期中，經濟衰退的幅度較小，不會出現(xiàn)經濟蕭條，企業(yè)的信用度也會大幅下滑；選項D在經濟增長停滯甚至出現(xiàn)負增長的時候，信貸人員才開始重視信貸風險，通常難以挽回信貸損失。

27.【正確答案】B

【答案解析】谷底是經濟活動的最低點。

28.【正確答案】A

【答案解析】行業(yè)分散是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

29.【正確答案】C

【答案解析】處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險，原因主要有三點：首先，由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風險；其次，行業(yè)面臨很快而且難以預見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性；最后，本行業(yè)的快速增長和投資需求將導致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會擁有較弱的償付能力。

30.【正確答案】D

【答案解析】本題考查成長階段企業(yè)信貸風險分析的相關內容。

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