一、單選題

1、下列關(guān)于戰(zhàn)略風險管理方法說法不正確的是()?！締芜x題】

A.有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當定期采取由下而上的方式

B.戰(zhàn)略風險涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及當前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的長期戰(zhàn)略和發(fā)展目標，制定相關(guān)政策和流程來逐步實現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風險管理則是在戰(zhàn)略管理的基礎(chǔ)上，進一步考慮商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)略實施方案中的潛在風險

正確答案：A

答案解析：選項A說法不正確：有效的戰(zhàn)略風險管理應(yīng)當定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風險管理活動中。

2、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風險識別有所不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應(yīng)更加關(guān)注()可能造成的影響?！締芜x題】

A.管理層風險

B.生產(chǎn)風險

C.系統(tǒng)風險

D.個體風險

正確答案：C

答案解析：商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應(yīng)更加關(guān)注系統(tǒng)性風險可能造成的影響(選項C正確)。

3、下列關(guān)于不良資產(chǎn)處置方法中的清收處置的說法，錯誤的是()?！締芜x題】

A.不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回

B.不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債

C.按照對于債務(wù)人資產(chǎn)等處置的方式，處置可分為處置抵(質(zhì))押物、以物抵債及抵債資產(chǎn)處置、破產(chǎn)清算等

D.按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、破產(chǎn)清算

正確答案：D

答案解析：選項D說法錯誤：按照是否采用法律手段，清收可以分為常規(guī)催收、依法收貸等。

4、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此()看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅?！締芜x題】

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

正確答案：D

答案解析：商業(yè)銀行風險的主要類別：(1)信用風險(2)市場風險(3)操作風險(4)流動性風險(5)國別風險(6)聲譽風險(7)法律風險(8)戰(zhàn)略風險。選項D符合題意。商業(yè)銀行通常將聲譽風險看做是對其經(jīng)濟價值最大的威脅，因為商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復存在。

5、商業(yè)銀行的風險管理流程主要包括四個環(huán)節(jié)，其中()是落實全面風險管理、經(jīng)濟資本配置和資本監(jiān)管的重要基礎(chǔ)。【單選題】

A.風險監(jiān)測/報告

B.風險計量/評估

C.風險識別/分析

D.風險控制/緩釋

正確答案：B

答案解析：商業(yè)銀行的風險管理流程的四個主要步驟：(1)風險識別/分析(2)風險計量/評估(3)風險監(jiān)測/報告(4)風險控制/緩釋。風險計量/評估是落實全面風險管理、經(jīng)濟資本配置和資本監(jiān)管的重要基礎(chǔ)(選項B正確)。

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二、多選題

1、不良貸款清收管理包括不良貸款的()?！径噙x題】

A.清算

B.清收

C.盤活

D.保全

E.以資抵債

正確答案：B、C、D、E

答案解析：不良貸款清收，是指不良貸款本息以貨幣資金凈收回。不良貸款清收管理包括不良貸款的清收、盤活、保全和以資抵債。

2、商業(yè)銀行應(yīng)當為國別風險的()建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)?！径噙x題】

A.識別

B.評估

C.監(jiān)測

D.控制

E.計量

正確答案：A、C、D、E

答案解析：選項ACDE正確。商業(yè)銀行應(yīng)當為國別風險的識別、計量、監(jiān)測和控制建立完備、可靠的管理信息系統(tǒng)。

3、對國別風險應(yīng)實行限額管理，應(yīng)按()等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風險限額?！径噙x題】

A.區(qū)域

B.風險程度

C.國別

D.風險類別

E.自身風險偏好

正確答案：A、C、D

答案解析：選項ACD正確。對國別風險應(yīng)實行限額管理，在綜合考慮跨境業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、國別風險評級和自身風險偏好等因素的基礎(chǔ)上，按區(qū)域、風險類別、國別等維度合理設(shè)定覆蓋表內(nèi)外項目的國別風險限額。

4、在評估國別風險時，商業(yè)銀行應(yīng)當充分考慮一個國家或地區(qū)()的定性和定量因素?！径噙x題】

A.自然資源

B.經(jīng)濟

C.政治

D.人口

E.社會狀況

正確答案：B、C、E

答案解析：在評估國別風險時，商業(yè)銀行應(yīng)當充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

5、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃說法正確的是()。【多選題】

A.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備

B.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的溝通預案

C.商業(yè)銀行處理危機的能力和效果有可能進一步提高商業(yè)銀行的聲譽，也可能將聲譽毀于一旦

D.及時改正或收回在媒體中發(fā)表的錯誤言論

E.必要時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風險的沖擊

正確答案：A、B、C、D

答案解析：選項AB說法正確：商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應(yīng)對措施，并及時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風險的沖擊。選項C說法正確：商業(yè)銀行處理危機的能力和效果有可能進一步提高商業(yè)銀行的聲譽，也可能將聲譽毀于一旦。選項D說法正確：傳統(tǒng)上，危機管理主要采用“辯護或否認”的對抗戰(zhàn)略推卸責任，但往往招致更強烈的對抗行動，如今更加具有建設(shè)性的危機處理方法是“化敵為友”，敢于面對暫時性的危機或挑戰(zhàn)，勇于承擔責任并與內(nèi)外部利益持有者協(xié)商解決問題，以緩解利益持有者的持續(xù)對抗。

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三、判斷題

1、操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。

4、截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)已經(jīng)開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：截至目前，國內(nèi)外金融機構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備；確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

1、資產(chǎn)負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：資產(chǎn)負債久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風險敞口也越大。

5、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當首先征詢管理層的意見和建議。【判斷題】

A.正確

B.錯誤

正確答案：B

答案解析：董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

7、商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境?！九袛囝}】

A.正確

B.錯誤

正確答案：A

答案解析：商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。

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