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【考點(diǎn)3】銀行個人理財業(yè)務(wù)分類

【1】根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類

理財業(yè)務(wù)可分為理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。

【2】從客戶等級來看，理財客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；私人銀行客戶業(yè)務(wù)等級最高，服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

【3】一般而言，理財業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。

【4】私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務(wù)。

【補(bǔ)充材料】

私人銀行業(yè)務(wù)介紹

私人銀行業(yè)務(wù)是一種高凈值客戶提供的金融服務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還為客戶進(jìn)行個人理財。

對于私人銀行，國際通用的定義是“私人銀行是金融機(jī)構(gòu)為擁有高額凈財富的個人，提供財富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個人的需求。

一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有特征：

1.準(zhǔn)入門檻高

2.綜合化服務(wù)

3.重視客戶關(guān)系

資產(chǎn)管理+客戶關(guān)系管理=私人銀行家

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