商業(yè)銀行總體上要按照《金融許可證管理辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等法規(guī)引導(dǎo)下有序推進(jìn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。

在客戶信息管理方面，商業(yè)銀行要充分了解自己的客戶。“了解你的客戶(know your customer, KYC)”、“了解你的業(yè)務(wù)(know yourbusiness, KYB)”和“盡職調(diào)查(due diligence, DD)”，合稱商業(yè)銀行“展業(yè)三原則”。如今以上三點(diǎn)已日益成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險(xiǎn)、宏觀審慎監(jiān)管的基本指導(dǎo)原則。

商業(yè)銀行加強(qiáng)客戶信息管理工作，要防止客戶信息泄露。

在規(guī)范產(chǎn)品銷售方面，一方面，監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行加強(qiáng)產(chǎn)品體系的梳理，特別對(duì)理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)產(chǎn)品要加強(qiáng)管理。另一方面，對(duì)商業(yè)銀行代理銷售(如代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，代理基金業(yè)務(wù))要加強(qiáng)管理。

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