非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段

(一)非現(xiàn)場監(jiān)管

非現(xiàn)場監(jiān)管是指通過收集銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險狀況的報表數(shù)據(jù)、經(jīng)營管理情況以及其他內(nèi)外部資料等信息，對銀行業(yè)金融機構(gòu)以及行業(yè)整體風(fēng)險狀況和服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行分析，作出評價，并采取相應(yīng)措施的持續(xù)性監(jiān)管過程。

1.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用

一是非現(xiàn)場監(jiān)管的工作結(jié)果可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管實效性。二是非現(xiàn)場監(jiān)管能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本。三是非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小，不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營，更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認(rèn)同。

2.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序

(1)制定監(jiān)管計劃。

(2)日常監(jiān)測分析。

(3)風(fēng)險評估。

(4)現(xiàn)場檢查聯(lián)動。

(5)監(jiān)管評級。

(6)監(jiān)管總結(jié)。

3.系統(tǒng)性區(qū)域性非現(xiàn)場監(jiān)管

(1)確立工作組織架構(gòu)

(2)明確風(fēng)險監(jiān)測分析重點

(3)提出風(fēng)險防范控制要求

(二)現(xiàn)場檢查

現(xiàn)場檢查是指中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出檢查人員在銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件資料、采集數(shù)據(jù)信息、查看實物、外部調(diào)查、訪談、詢問、評估及測試等方式，對其公司治理、風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險狀況等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的行為。

1.現(xiàn)場檢查的分類

現(xiàn)場檢查包括全面檢查、專項檢查、后續(xù)檢查、臨時檢查和稽核調(diào)查。

2.現(xiàn)場檢查的主要方式

現(xiàn)場檢查中，檢查人員可以查閱文件和資料、查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備、訪談或詢問相關(guān)人員，還可根據(jù)需要，收集原件、原物，進(jìn)行復(fù)制、記錄、錄音、錄像、照相等。除此以外，檢查人員還可通過以下方式進(jìn)行深入檢查：

(1)約談外審人員。

(2)抽調(diào)內(nèi)審人員。

(3)向其他銀行業(yè)金融機構(gòu)了解情況。

(4)相關(guān)調(diào)查權(quán)。

3.現(xiàn)場檢查的主要作用

一是發(fā)現(xiàn)和識別風(fēng)險。

二是保護(hù)和促進(jìn)作用。

三是評價和指導(dǎo)作用。

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