【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017年銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》第十三章考點自測題”的新聞，為考生發(fā)布銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試的相關模擬試題，希望大家認真學習和復習，預?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017年銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》第十三章考點自測題的具體內容如下：

　　第十三章　資本管理

　　1.【單選題】商業(yè)銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承受的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量為(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.會計資本

　　B.經(jīng)濟資本

　　C.最低注冊資本

　　D.監(jiān)管資本

　　【答案】B

　　【解析】本題考查經(jīng)濟資本的概念。經(jīng)濟資本本質上是一個風險的概念，通過經(jīng)濟資本的計量可以將銀行不同類別的風險進行定量評估并轉化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風險、考核收益、配置資源。

　　2.【單選題】根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.3%

　　B.6%

　　C.45%

　　D.5%

　　【答案】D

　　【解析】本題考查我國商業(yè)銀行監(jiān)管指標中核心一級資本充足率最低要求。根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是5%。

　　3.【單選題】下列有關商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.經(jīng)濟資本是銀行實際已經(jīng)擁有的資本

　　B.經(jīng)濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

　　C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

　　D.經(jīng)濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的

　　【答案】A

　　【解析】經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

　　4.【單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，新標準實施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.10.5%

　　B.11%

　　C.11.5%

　　D.8%

　　【答案】A

　　【解析】2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，強化了資本充足率監(jiān)管要求，規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%;新標準實施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。

　　5.【單選題】經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.經(jīng)濟資本是銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而持有的資本

　　B.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本

　　C.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域

　　D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比

　　【答案】D

　　【解析】經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成正比。

　　6.【單選題】通常用來反映商業(yè)銀行實際擁有的資本水平的是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.風險資本

　　B.會計資本

　　C.監(jiān)管資本

　　D.經(jīng)濟資本

　　【答案】B

　　【解析】從不同的角度看，銀行通常在三個意義上使用“資本”這個概念，即會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本。其中：①會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權益，會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應該擁有的資本水平;②經(jīng)濟資本是指銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量，又稱風險資本;③監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。

　　7.【單選題】下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.外部監(jiān)管

　　B.最低資本要求

　　C.市場約束

　　D.流動性要求

　　【答案】D

　　【解析】巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀律。

　　8.【多選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.商譽

　　B.貸款損失準備決口

　　C.資產(chǎn)證券化銷售利得

　　D.直接或間接持有本銀行的股票

　　E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】我國商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應當從核心一級資本中全額扣除的項目包括：商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外)、由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口、資產(chǎn)證券化銷售利得、確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額、直接或間接持有本銀行的股票、對資產(chǎn)負債表中未按公允價值計量的項目進行套期形成的現(xiàn)金流儲備(若為正值，應予以扣除;若為負值，應予以加回)、商業(yè)銀行自身信用風險變化導致其負債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

　　9.【多選題】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.國家風險

　　B.操作風險

　　C.戰(zhàn)略風險

　　D.信用風險

　　E.市場風險

　　【答案】BDE

　　【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

　　10.【多選題】下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

　　C.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

　　D.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

　　E.對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　【答案】AE

　　【解析】我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

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　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017年銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》第十三章考點自測題”的新聞，為考生發(fā)布銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試的相關模擬試題，希望大家認真學習和復習，預?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017年銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》第十三章考點自測題的具體內容如下：

　　11.【判斷題】核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。(　　)(2015年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。主要包括6個部分：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

　　12.【單選題】2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.儲備資本要求為0.5%

　　B.對國內系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

　　C.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

　　D.對國內非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

　　【答案】D

　　【解析】2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

　　13.【單選題】下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領域的是(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.績效管理

　　B.風險管理

　　C.資源配置

　　D.風險控制

　　【答案】B

　　【解析】經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。

　　14.【多選題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，主有(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.第一層次為最低資本要求

　　B.第二層次為核心資本要求

　　C.第二層次為周期資本要求

　　D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

　　E.第四層次為根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第三支柱資本要求

　　【答案】AD

　　【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求：第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求：第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求：第四層次為根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。

　　15.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.二級資本

　　B.補充資本

　　C.附屬資本

　　D.核心一級資本

　　E.其他一級資本

　　【答案】ADE

　　【解析】監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。

　　16.【單選題】經(jīng)濟資本計量不包括(　　)的計量。(2014年上半年真題)

　　A.經(jīng)濟資本供給量

　　B.經(jīng)濟資本需求量

　　C.經(jīng)濟資本緩沖量

　　D.經(jīng)濟資本損失量

　　【答案】D

　　【解析】經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。

　　17.【判斷題】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。(　　) (2014年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%。

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