【摘要】2016銀行業(yè)有哪些事值得期待？1月11日，每年一次的全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議召開，總結2015年，布局2016年工作。會議明確表示，“指導條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務板塊進行牌照管理和子公司改革試點。”

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　　1月11日，每年一次的全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議召開，總結2015年，布局2016年工作。Bank資管逐一梳理解讀，供銀行人把握趨勢(后面附詳細解讀)：

　　銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議到底說了啥：

　　1、截至2015年年底，銀行理財資金余額達到23.52萬億元左右規(guī)模，同比增57%。拖后腿的銀行請自覺去面壁思過。但在資產荒的當下，不同銀行的規(guī)模擴張需求分化。

　　2、2015年被處罰的銀行有多少?1295家!然并卵，平均每家處以罰款46萬。額，就只有46萬，九牛一毛都不算。

　　3、2015年，銀監(jiān)會啟動商業(yè)銀行法修改，刪除存貸比。銀行人敲鑼打鼓，以后季末月末再也不用跪舔客戶拉存款了。

　　4、重磅!不良資產證券重啟傳言是真的，會議上明確說了“開展不良資產證券化和不良資產收益權轉讓試點”!

　　5、2016年，銀行業(yè)最值得期待的事情。會議明確表示，“指導條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務板塊進行牌照管理和子公司改革試點。”要知道，2015年的監(jiān)督管理工作會議上，只舉例提了信用卡、理財、私人銀行等。子公司后，就不用全行吃大鍋飯了，薪酬激勵機制值得期待。

　　6、綜合排查治理交叉金融產品風險，加強資管類產品管理，使跨行業(yè)跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”。這是對通道類業(yè)務新一輪的整治么?

　　7、民營銀行設立常態(tài)化。

　　8、逐步推廣投資產品銷售錄音錄像和專區(qū)制度

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　　【摘要】2016銀行業(yè)有哪些事值得期待？1月11日，每年一次的全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議召開，總結2015年，布局2016年工作。會議明確表示，“指導條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務板塊進行牌照管理和子公司改革試點。”

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　　著力整合銀行資金支持供給側結構性改革——中國銀監(jiān)會召開2016年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議

　　1月11日，中國銀監(jiān)會召開全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作(電視電話)會議。銀監(jiān)會黨委書記、主席尚福林作重要講話。會議總結回顧全國銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作，分析研判當前經濟金融形勢，研究部署2016年重點任務。

　　會議指出，2015年，全國銀行業(yè)系統在服務實體經濟、守住風險底線、深化改革開放等方面取得了明顯成效。

　　有效支持了實體經濟提質增效，著力盤活存量、用好增量，更加注重調整結構，為實體經濟穩(wěn)增長、調結構發(fā)揮了積極作用。初步統計，全年新增信貸資金11.2萬億元、理財資金8.5萬億元、債券投資6.1萬億元、信托資金2.3萬億元，通過資產證券化、不良貸款處置盤活存量貸款1萬多億元，并將新增和盤活的存量資金主要用于支持重點領域、重大工程和小微、“三農”等薄弱環(huán)節(jié)。支持中資銀行完善境外布局，大力支持“走出去”;積極探索逆周期監(jiān)管措施，將“存貸比”由監(jiān)管指標改為監(jiān)測指標;支持設立專項建設基金和鐵路發(fā)展基金;對棚戶區(qū)改造軟貸款收回再貸采取差異化監(jiān)管政策;對困難企業(yè)出臺“一企一策”指導意見，避免簡單不恰當地壓貸、抽貸、斷貸。通過減費讓利降低社會融資成本，21家全國性銀行收費項目大幅減少。

　　——解讀：2015年全年新增銀行理財資金8.5萬億元。根據全國銀行理財登記系統的統計，2014年銀行理財資金余額為15.02萬億元。也就是說，2015年底，銀行理財余額達到了23.52萬億元，同比增長高達57%。大家可以對比下自己行理財的增長速度，是否拖了后腿。

　　毫無疑問，銀行理財規(guī)模仍將保持持續(xù)快速增長，國外銀行能達到存款、理財規(guī)模1:1的比例。短期來看，在目前銀行理財面臨資產荒的背景下，不同規(guī)模銀行對規(guī)模訴求有所分化，規(guī)模較大的銀行理財繼續(xù)擴張規(guī)模的動力明顯減弱，但部分萬億以下的銀行理財在其他業(yè)務難有突破背景下，對規(guī)模的訴求仍比較強。

　　守住了不發(fā)生系統性區(qū)域性金融風險底線。全面開展“兩個加強、兩個遏制”等專項檢查，對1295家違規(guī)銀行業(yè)金融機構處以罰款6.01億元，操作風險得到進一步控制。銀行業(yè)資本數量和質量均持續(xù)提升，商業(yè)銀行全年新增資本約1.8萬億元，其中超過9成為核心一級資本，資本充足率約為13.3%。

　　——解讀：今年以來，多地銀行受到了當地銀監(jiān)局的處罰，幾乎將銀行處罰了遍，到后面這樣的新聞Bank資管都看疲了而不再發(fā)布。被處罰的銀行有多少?1295家!銀監(jiān)會(局)對1295家違規(guī)銀行業(yè)金融機構處以罰款6.01億元，平均每家銀行處罰46萬。

　　額，46萬，是不是有點讓不少都能日賺超億元的中國銀行業(yè)“自己都覺得不好意思”?歸根到底，作為親爹的銀監(jiān)會，都是愛自己的孩子的。不過，至少也是懲戒，銀行內部自然會逐級逐級往下通報批評，能督促銀行改進也是好事。

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　　深化改革開放增添了市場活力。出臺民營銀行、融資擔保和金融租賃等行業(yè)改革發(fā)展的指導意見，民間資本進入銀行業(yè)已基本進入常態(tài)化。截至目前，已開業(yè)5家民營銀行、7家民營金融租賃公司、33家民營企業(yè)集團財務公司和2家民營消費金融公司。農業(yè)銀行“三農”金融事業(yè)部和消費金融公司試點推廣至全國。積極推動政策性銀行、國家開發(fā)銀行和交通銀行深化改革方案落地實施，郵儲銀行深化股份制改革取得階段性進展，4家中小銀行業(yè)金融機構在港成功上市。

　　——解讀：2015年，5家民營銀行的開業(yè)必然要被銘記。但是，遠程開戶問題仍是這些銀行無法發(fā)展的最大掣肘。而此前微眾銀行行長、副行長接連辭職的消息，也是更讓外界對民營銀行的未來產生了一定懷疑。說句實話，小編對目前民營銀行并不期待的一個重要原因在于，高管團隊基本清一色來自于傳統金融機構，而鮮有一直在互聯網公司工作、對用戶體驗有極致要求的人擔任民營銀行要職。行長帶著一群老部下老同事來民營銀行“打天下”，依舊是“一朝天子一朝臣”的官派作風，一群在銀行業(yè)干了幾十年的人，居然被媒體們紛紛捧為有互聯網思維。應該去互聯網公司走走，和互聯網公司的人多接觸，看看銀行的人和互聯網公司的人在工作思維和方法上差異到底有多大!

　　上市，上市，上市!自2007年以來至今，8年內再無城商行完成A股IPO，而在剛剛過去的2015年中，江蘇銀行、貴陽銀行、上海銀行、杭州銀行4家城商行的順利過會，為今年城商行的A股上市打開了想象空間。注冊制的將要推出，也讓更多銀行通過上市來發(fā)展壯大提供了想象空間。實在不行，還可以去港股上市，2015年就有五家銀行港股上市，雖然也保守不良攀升、貸款集中度高等爭議。

　　推動依法監(jiān)管提高了監(jiān)管有效性，緩解監(jiān)管資源不足與監(jiān)管任務加重的突出矛盾。制定銀監(jiān)會黨委落實中央全面推進依法治國決定的指導意見，啟動商業(yè)銀行法和銀監(jiān)法的全面修改，起草信托公司條例，修訂涵蓋全部銀行業(yè)金融機構市場準入事項的五部行政許可規(guī)章和操作細則。

　　——解讀：2015年，銀監(jiān)會啟動商業(yè)銀行法和銀監(jiān)法的全面修改。事實上修改后的已經于10月1日起實施，主要就是刪除了存貸比。整體而言，銀行人歡欣鼓舞，總算不用在季末月末為拉存款跪舔客戶了?？拥氖牵岈斶€有存款偏離度考核，作為一個屌絲員工，平時沒什么存款，突然尼瑪一個客戶中了彩票要在我行存一個億，尼瑪我可怎么辦是好啊?最后，行領導罵我沒有維護好客戶，我只想一頭撞死在墻上。

　　深入開展系統黨建工作成效明顯。全面開展信訪案件大起底，抽查信訪件和案件800余件，查處違反八項規(guī)定違紀問題15起、39人次，保持對違紀違規(guī)案件查防高壓態(tài)勢。

　　會議強調，“十二五”期間，特別是黨的十八大以來，緊緊圍繞“五位一體”的總體布局和“四個全面”戰(zhàn)略布局，銀監(jiān)會系統和銀行業(yè)金融機構全面貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署和宏觀調控政策，重點推動銀行業(yè)構建“五大體系”，已經初見成效。一是銀行業(yè)機構體系日趨完善，銀行業(yè)機構種類已達20余種，法人機構4393家，銀行業(yè)境內機構網點達22萬個，初步形成了以政策性銀行、國有控股大型銀行和全國性股份制商業(yè)銀行為主體，中資城鄉(xiāng)中小銀行和外資銀行為兩翼，各類非銀行金融機構和信托公司為補充的銀行業(yè)金融機構體系。二是銀行業(yè)服務體系日益健全，產品服務體系越發(fā)完善，服務方式不斷豐富，以物理網點為基本支撐、以互聯網信息技術為重要依托的服務網絡基本實現城鄉(xiāng)全覆蓋，金融服務的便捷性、及時性和可獲得性大為提高。三是銀行業(yè)市場體系建設穩(wěn)步推進，銀行業(yè)參與貨幣市場、信貸市場和直接融資的深度和廣度明顯提高。四是銀行業(yè)經營管理體系不斷優(yōu)化。“三會一層”機制持續(xù)健全，事業(yè)部制、專營部門制、子公司制改革取得明顯進展，公司治理、業(yè)務治理、風險治理機制基本建立。五是銀行業(yè)監(jiān)管體系建設進展明顯，特別是這些年來一直堅持政治與業(yè)務兩手抓、黨建與監(jiān)管兩手硬，鍛煉出了一支敬業(yè)心強、專業(yè)化程度高、作風過硬的監(jiān)管干部隊伍，為監(jiān)管有效性持續(xù)提高提供重要保障。

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　　截至2015年末，銀行業(yè)資產總額194.2萬億元，比2010年末增長1.1倍;各項貸款余額98.1萬億元，比2010年末增長95%;商業(yè)銀行資本凈額13.1萬億元，比2010年末增長1.6倍。

　　會議部署2016年銀行業(yè)監(jiān)管工作。

　　一是全力以赴提升服務實體經濟的效率。研究制定銀行業(yè)落實去產能、去庫存、去杠桿的具體政策措施。擴大林權和農村土地“兩權”抵押貸款試點,努力實現涉農信貸投放持續(xù)增長。

　　二是綜合排查治理重點風險，嚴守金融風險底線。切實排查治理信用風險，努力管控融資平臺貸款風險，穩(wěn)妥應對房企信貸風險事件。開展不良資產證券化和不良資產收益權轉讓試點，逐步增強地方資產管理公司處置不良資產的功效和能力。綜合排查治理資金錯配導致的流動性風險。綜合排查治理交叉金融產品風險，加強資管類產品管理，使跨行業(yè)跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”。

　　——解讀：傳言好像每次到最后都真了。2015年底，不良資產證券化重啟的傳言不斷，更有說第一單可能是中國銀行。建行曾在2008年成功發(fā)行了國內首單不良資產支持證券——“建元2008-1重整資產證券化信托資產支持證券”，發(fā)行總規(guī)模為27.65億元，此后銀行不良資產證券化一直停擺。

　　這個傳言也有背后的合理性，2014年資產證券化擴容，2015年銀行不良攀升，順理成章正好為不良資產證券化鋪平了路。好了，銀監(jiān)會已經明確說了，要“開展不良資產證券化和不良資產收益權轉讓試點”，再次證明了資產證券化2016年要大爆發(fā)、大發(fā)展。

　　排查交叉性金融產品風險，這是不是意味著通道類業(yè)務將迎來新的監(jiān)管，且走且看。這類沒有技術含量的業(yè)務，拉長了鏈條，增加了額外成本，也該治治了。

　　三是深入推進銀行業(yè)改革開放。暢通銀行業(yè)金融機構的市場準入。實現民營銀行設立常態(tài)化，擴大民間資本進入銀行業(yè)的渠道和方式。設立中國信托登記有限責任公司，建立信托產品統一登記制度。推動銀行治理機制改革。指導條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業(yè)信貸等業(yè)務板塊進行牌照管理和子公司改革試點。

　　——解讀：實現民營銀行設立常態(tài)化!這句話之前就說過了，當時更有一省一家的說法。對銀行而言，這是個壞消息，因為競爭更激烈了，而且新設立的民營銀行都具有牛逼的爹，比如BAT三大巨頭。對銀行人而言，小編覺得偏是，跳槽的機會更多了。拿完年終獎，銀行業(yè)又將是一波人來人往啊。

　　四是進一步提高監(jiān)管有效性。推動銀行業(yè)金融機構落實風險防范第一責任人要求，逐步推廣投資產品銷售錄音錄像和專區(qū)制度，加強銷售業(yè)務全過程管理，規(guī)范代銷業(yè)務管理。

　　——解讀：逐步推廣投資產品銷售錄音錄像和專區(qū)制度!2014年以來，多地銀監(jiān)局就已經開始推動屬地銀行建立對理財銷售錄音錄像制度。以后“飛單”就會相對減少了。更為以后打破剛性兌付留下重要的證據，理財經理在銷售時合法合規(guī)充分解釋風險了，投資者就要“買者自負”。

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