距離2019年3月aci注冊理財規(guī)劃師考試已經結束，沒有趕上3月考試的同學可以開始準備6月的考試了。專業(yè)能力在注冊理財規(guī)劃師的考試中占據大部分的分值。為了考生們高效掌握專業(yè)能力的相關知識，環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下模擬試題。

1、李女士打算進行外匯投資，他了解到我國實盤外匯柜臺交易的時間為( )

A 上午 8：30~下午 4：30 B 上午 8：15~下午 4：30

C 上午 9：00~下午 4：00 D 上午 9：00~下午 4：30

答案：B

解析：考察要點為我國實盤外匯柜臺交易的時間。

2、銀行某時美元/日元報價為：買入價 103.23,賣出價為 103.45。如果張先生現將手中的

2000 美元兌換成日元，則它可以獲得( )日元。

A1933 B1937 C206,460 D206,990

答案：C

解析：考察要點為外匯買賣的轉換價格。張先生將手中的 2000 美元兌換成日元以銀行當時

買入報價為準，則可兌換的日元為 2000 美元*103.23(買入價)=206460 日元。

3、澳大利亞某外匯市場的外匯報價為 1 澳大利亞元=0.6019 美元，這屬于( )

A 直接標價法 B 間接標價法 C 買入標價法 D 賣出標價法

答案：B

解析：考察要點為外匯的標價方法。

外匯的標價方法包括直接標價法和間接標價法兩種形式。

直接標價法是指用一定單位的外國貨幣作為標準，折算成一定數量的本國貨幣表示的匯率。

間接標價法是指以一定單位的本國貨幣作為標準，折算成一定數量的外國貨幣表示的匯率。

本題澳大利亞元為本國貨幣并以此作為一定單位標準折算成一定數量的美元進行標價，所以為典型的間接標價法。

4、小隨喜歡頻繁的進行投資交易，理財規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此

他決定改變投資習慣，他的下列做法合理的事( )

A 買入并持有證券，不做交易

B 頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動

C 用紀律約束自己的交易頻率，比如每年交易一次

D 盡量降低交易頻率

答案：D

解析：投資交易普遍來講按照每次交易均會收取一定金額的交易費用。所以投資者頻繁交易

會在一定程度上侵蝕投資收益，合理的做法是盡量降低交易頻率，特別是在進行價值投資時。

5、按照理財規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務流程，理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟是( )

A 客戶分析-〉投資評估-〉投資實施 ->資產配置->證券選擇

B 客戶分析-〉證券選擇-〉資產配置->投資評估-〉投資實施

C 客戶分析-〉資產配置->證券選擇-〉投資實施 ->投資評估

D 客戶分析-〉投資實施 ->投資評估-〉證券選擇->資產配置

答案：C

解析：按照理財規(guī)劃師的規(guī)范業(yè)務流程，考察要點為理財規(guī)劃師為客戶進行投資規(guī)劃的合理步驟。

6、小王從理財規(guī)劃師處了解到( )又稱非營業(yè)信托，使之受托人不以營業(yè)為目的而承辦

的信托。

A 民事信托 B 商事信托 C 個人信托 D 法人信托

答案：A

解析：民事信托又稱非營業(yè)信托，是指受托人不以營業(yè)為目的而承辦的信托。民事信托大多辦理的是與個人財產有關的各種事物，如管理財產、執(zhí)行遺囑、代理保管、抵押、變賣貴重物品等。

7、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到( )不是辦理非交易過戶的原因。

A 繼承 B 出借 C 贈與 D 破產支付

答案：B

解析：考查要點為基金的非交易過戶。共同基金的非交易過戶是指在繼承、贈與、破產支付等非交易原因情況下發(fā)生的共同基金單位所有權轉移的行為。非交易過戶也需要到共同基金的銷售機構辦理。

8、某客戶了解到投資者投資于基金的資本利得收益( )個人所得稅。

A 繳 10% B 繳 15% C 繳 20% D 暫不繳

答案：D

解析：按照目前我國的個人所得稅法規(guī)定，投資者投資于共同基金的利息收入所得(認購基

金的封閉期所產生的)要交 20%的利息所得稅，對基金分紅收益、資本利得收益暫時不收。

9、張先生了解到( )是一種可以在交易所掛牌交易的開放式基金。

ALOF BETFs C 開放式基金 D 封閉式基金

答案：A

解析：上市型開放式基金(LOF)即共同基金發(fā)行結束后，投資者既可以在指定網點申購和贖回基金份額，也可以在交易所像買賣股票一樣地買賣該基金。

10、對連續(xù)( )虧損的上市公司，由證監(jiān)會決定暫停其股票上市，轉為特別轉讓，在公司

股票簡稱前冠以“PT”字樣。

A1 年 B2 年 C3 年 D4 年

答案：C

解析：考察要點為特別轉讓服務 PT 的理解。根據《公司法》和《證券法》的規(guī)定，上市公司出現連續(xù)三年虧損等情況，其股票將暫停上市。滬深交易所從 1999 年 7 月 9 日起，對這類暫停上市的股票實施“特別轉讓服務”。

11、李先生購買了某種面值為 100 元的債券，票面利率 5%,期限 10 年，每年付息。如果到期收益率為 8%，則其發(fā)行價格為( )。

A79.87 B 82.13 C110.34 D123.17

答案：A

解析：考察要點為付息債券價格的計算。

計算過程，FV=100 N=10 I/Y=5

PMT=5 CPT PV=-79.87

12、某只股票的發(fā)行票價是 8 元，某客戶某月以 9.5 元購買，每股稅后利潤是 0.2 元，則該只股票的市盈率是( )

A40 B 47.5 C48.2 D48.5

答案：B

解析：考察要點為市盈率的計算。

市盈率 P/E=每股價格/每股利潤=9.5 元/0.2 元=47.5

注意：每股價格以客戶購買價格計算依據。

13、某客戶 3 月 15 日通過電話委托購買了一只開放式基金，委托金額為 20，000 元，該只基金的申購費率為 1.5%，贖回費率為 0.5%，3 月 14 日該只基金的凈值為 1.2350，3 月 15日該只基金的凈值為 1.2480。若按價外法計算，則該客戶能申請到( )

A19,700.00/12350 B19, 700.00/12480

C 19,704.43/12350 D19,704.43/12480

答案：D

解析：考察要點為基金申購份額的計算。

在前端收費方式下，申購開放式基金，有兩種計算方法，一種是價內法，另一種是價外法。

一般來講，采用價外法計算對投資者更為有利。

價外法的計算公式：申購份額=申購金額/(1+申購費率)/基金單位凈值。

價內法的計算公式：申購份額=申購金額*(1-申購費率)/基金單位凈值。

根據本題，代入上述價外法計算公式。

14、股票交易所的自動撮合系統(tǒng)在一定價格范圍內，優(yōu)先撮合( )

A 最低買入價和最低賣出價 B 最高買入價和最低賣出價

C 最高買入價和最高賣出價 D 最低買入價和最高賣出價

答案：B

解析：交易所的自動撮合系統(tǒng)按“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”原則進行，即在一定價格范圍內(昨

收盤價的上下 10%之間)，優(yōu)先撮合最高買入價或最低賣出價。

15、某債券面值 100 元，票面利率 5%，每年付息一次，距下一付息日還有 160 天，每年計息日按 365 天計算，則其應該計利息為( )

A2.19 B2.34 C 2.81 D2.92

答案：C

解析：考察要點為債券利息的計算。

計算過程，100*5%/(365/205)=2.81

16、劉女士了解到，( )是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券

交易所上市交易的股票。

A A股 B B股 C H股 D N股

答案：B

解析：B 股是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票。自 2001 年 6 月以后滬深 B 股市場已經向境內投資者開放。

17、除權日的開盤價不一定等于除權價，除權價僅是除權日開盤價的一個參考價格。當實際

開盤價高于這一理論價格時，就稱為( ),在冊股東即可獲利。

A 填權 B 貼權 C 加權 D 減權

答案：A

解析：考察要點為對填權和貼權的理解。除權日的開盤價不一定等于除權價，除權價僅是除權日開盤價的一個參考價格。當實際開盤價高于這一理論價格時，就稱為填權，在冊股東即可獲利;反之實際開盤價低于這一理論價格時，就稱為貼權。

18、張女士打算購買某債券，該債券的利率按照債券的期限分為不同的等級，每一個時間段

按相應利率計付利息，則該債券屬于( )。

A 附息債券 B 貼現債券 C 單利債券 D 累進利率債券

答案：A

解析：按照利息支付方式不同，債券可以分為附息債券和零息債券。附息債券是指在債券券

面上附有息票的債券。附息債券利息的支付有按年支付、半年支付、按季支付甚至按月支付

等多種形式。目前，我國大多數附息債券都是按年支付利息。

19、于某由江西老家進京打工，從事建筑工作，月收入 12000 元，家中母親年邁，沒有收入來源。于某最需要的保險產品為( )

A 長期重大的疾病保險 B 人身意外傷害保險 C 萬能壽險 D 養(yǎng)老保險

答案：B

解析：根據題意，由于于某從事建筑工作，人身意外發(fā)生概率較高，且于某為家庭主要經濟

來源者，所以當務之急最需要投保人身意外傷害保險，使意外風險得以轉移。

20、劉某作為醫(yī)生剛剛開始獨立職業(yè)，由于從事的治療是新技術，受到客戶質疑的可能性較

大。劉某最需要的保險產品為( ).

A 普通醫(yī)療保險 B 長期重大疾病保險 C 產品責任保險 D 職業(yè)責任保險

答案：D

解析：根據題意，醫(yī)生為專業(yè)技術人員范疇，對承保各種專業(yè)、技術人員因工作疏忽或過失

造成他人人身傷害或財產損失賠償責任的保險是職業(yè)責任保險。

21、客戶提出想要購買既提供死亡保障，又提供生存保障的保險，理財規(guī)劃師應該向其推薦

( )

A 生存保險 B 死亡保險 C 兩全保險 D 變額保險

答案：C

解析：考查要點為兩全保險的概念。

22、在協(xié)助客戶準備投保單據的時候，理財規(guī)劃師發(fā)現客戶的年齡超過了預投保險品種的承

保年齡上限，這時理財師應該( )。

A 忽略之以信息，繼續(xù)準備單據

B 如實告知，并建議客戶選擇其他產品

C 如實告知，并建議客戶虛報年齡投保次產品

D 如實告知，并放棄此客戶

答案：B

解析：考察要點為理財規(guī)劃師在協(xié)助客戶準備投保單據時應注意的事項。

23、風險存在通常會對經濟單位的財務狀況產生影響，以下對這種影響描述不正確的事( )

A 人們必須留存必要的資金應付損失發(fā)生對其財務所帶來的巨大打擊

B 風險帶來的物質損失會使人們消費水平降低

C 損失導致相應支出的增加

D 通過風險管理可以使財務狀況較之前有所改善

答案：D

解析：考察要點為風險對財務狀況的影響。

主要表現在：1.在風險客觀存在的情況下，為保證人們的生產和生活延續(xù)與進行，人們必須有足夠的資金應付損失發(fā)生對其財務所帶來的巨大打擊。2.風險所帶來的物質損失會使人們消費水平降低。例如：火災燒毀了人們的住房，導致人們無法繼續(xù)居住。3.損失還導致相應支出的增加，例如發(fā)生醫(yī)療費用、喪葬費用等。但不可能通過風險管理使財務狀況較之前有所改善。

24、助理理財規(guī)劃師有義務提醒投保人再保險合同訂立是將保險標的的重要事實向保險人進

行口頭或書面陳述。目前我國采用( )的方式。

A 詢問回答告知 B 無限告知 C 義務告知 D 權利告知

答案：A

解析：考察要點為投保人的告知方式。

從各國保險立法來看，關于投保人或被保險人的告知方式一般分為以下兩種，即無限告知和詢問回答告知。我國目前正是采用的詢問回答告知方式。

25、客戶對保險“禁止反言”的原則通常很難理解，助理理財規(guī)劃師在解釋這一概念時應注

意強調這一原則在保險實踐中主要用于約束( )

A 投保人 B 被保險人 C 保險人 D 受益人

答案：C

解析：考察要點為“禁止反言”的原則。在保險實踐中，禁止反言主要用于約束保險人，是指保險人對某種事實向投保人(被保險人)所作的錯誤陳述為其合理依賴，以至于如果允許保險人不受該陳述的約束將會損害投保人(被保險人)的權益時，保險人只能接受其所陳述事實的約束，失去反悔權利的情況。

26、助理理財規(guī)劃師在整理與收集客戶信息時可能會接觸到客戶大量的財務機密，對此助理

理財規(guī)劃師負有嚴格的( )義務。

A 調查 B 保密 C 報告 D 確認

答案：B

27、王某購買了一輛家用轎車，并投保了一年期的商業(yè)車保(含盜搶險)，半年后王某將該

車轉賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發(fā)生丟失，此時王某當時投保的保單還在

有效期內，但保險公司根據保險的( )原則仍不予賠付。

A 最大誠信 B 近因 C 可保利益 D 損失補償

答案：C

解析：財產保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益，而且要求可保利益在保

險有效期內始終存在，特別是在發(fā)生保險事故時，被保險人對保險標的必須具有可保利益。

本題中，王某將該車轉賣給劉某，保險部分未變更，發(fā)生保障范圍內的事故時，雖然保單還

在有效期內，但此時王某已不對該車輛具有可保利益，所以保險公司不予賠付。

28、損失補償原則集中體現了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權益、防

止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些

保險產品不適用于該原則，如( )。

A 財產損失保險 B 人生意外傷害保險 C 責任保險 D 信用保證保險

答案：B

解析：損失補償原則適用于補償性保險，財產損失保險、責任保險、信用保證保險和一部分

健康保險都屬于補償性保險，但是人壽保險和意外傷害保險不適用該原則。

29、助理理財規(guī)劃師經常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產品可以進

行保單質押貸款是源于人身保險的( )特點。

A 保險標的的不可估價性 B 保險金額的定額給付性

C 保險期限的長期性 D 保險的儲蓄性

答案：D

解析：保單質押貸款要求質押保單在質押時須具有現金價值，也就是保險的儲蓄性特點。

30、理財規(guī)劃的各部分是相互聯系的，其中某些產品的設計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比

如年金保險產品除了風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是( )規(guī)劃經常需要考慮的。

A 現金 B 消費支出 C 子女教育 D 退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的時

間內開始有規(guī)則地、定期地向被保險人給付保險金的保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱

養(yǎng)老年金保險。所以還是退休養(yǎng)老規(guī)劃需要考慮的保險產品。

環(huán)球網校小編溫馨提醒：以上內容就是環(huán)球網校理財規(guī)劃師頻道為您整理的“2019年ACI注冊理財規(guī)劃師專業(yè)能力模擬試題及答案解析”，更多復習資料、模擬試題和歷年真題，請您點擊下面按鈕進入題庫免費下載。