一、單項選擇題

1. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指(　)之比。

A.不良貸款與貸款總額

B.不良貸款與總資產(chǎn)

C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額

D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額

2. 計入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的(　)。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

3. 《根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心資本充足率最低為(　)。

A.10%

B.8%

C.6%

D.4%

4. 《根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心資本充足率最低為(　)。

A.10%

B.8%

C.6%

D.4%

5. 以下不屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的是(　)。

A.審批資本充足率

B.審批注冊機(jī)構(gòu)

C.審批注冊資本

D.審批高級管理人員任職資格

6. 下列銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容中，屬于市場準(zhǔn)入監(jiān)管的是(　)。

A.審批業(yè)務(wù)范圍

B.監(jiān)管資產(chǎn)安全性

C.監(jiān)管內(nèi)控有效性

D.監(jiān)管流動適度性

7. 管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會福利，該觀點源于金融監(jiān)管理論中的(　)。

A.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

B.公共利益論

C.社會選擇論

D.特殊利益論

8. 從2003年4月以來，(　)專門從事銀行監(jiān)管職能。

A.中國人民銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

9. 監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。該觀點源自管制理論中的(　)。

A.公共利益論

B.特殊利益論

C.社會選擇論

D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

10. 資本利潤率是指(　)。

A.凈利潤與資產(chǎn)平均余額之比

B.凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比

C.資產(chǎn)與負(fù)債之比

D.核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比

11. 通過監(jiān)管當(dāng)局的實地作業(yè)來評估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的監(jiān)管方法是(　)。

A.現(xiàn)場檢查

B.并表監(jiān)管

C.實證檢查

D.非現(xiàn)場檢查

12. 在市場準(zhǔn)入過程中，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)對銀行機(jī)構(gòu)(　)的任職資格進(jìn)行審查。

A.董事會

B.理事會

C.高級管理人員

D.監(jiān)事會

13. 作為監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個銀行的(　)。

A.具體事件

B.問題反映

C.單一報表

D.合并報表

14. 全國性保險公司的最低資本規(guī)定為(　)。

A.1億元人民幣

B.2億元人民幣

C.5億元人民幣

D.10億元人民幣

15. 銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測的審查對象是(　)。

A.會計師事務(wù)所的審計報告

B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險性

C.銀行的各種報告和統(tǒng)計報表

D.銀行的治理情況

16. 我國規(guī)定銀行對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比不得高于(　)。

A.10%

B.20%

C.30%

D.5%

17. 早在2003年9月，我國對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管就采取(　)制度。

A.中央銀行監(jiān)管

B.主監(jiān)管

C.統(tǒng)一監(jiān)管

D.集體監(jiān)管

18. 根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于(　)。

A.3%

B.5%

C.8%

D.11%

、二、多項選擇題

1. 銀行監(jiān)管的基本方法是(　)。

A.現(xiàn)場檢查

B.分業(yè)監(jiān)管

C.集中監(jiān)管

D.非現(xiàn)場監(jiān)督

E.市場準(zhǔn)入

2. 金融全球化迅速發(fā)展，主要表現(xiàn)在(　)。

A.金融風(fēng)險加大

B.金融機(jī)構(gòu)的跨國經(jīng)營和規(guī)模迅速擴(kuò)張

C.金融市場的全球聯(lián)動

D.金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新

E.金融資本的頻繁跨國流動

3. 證券公司經(jīng)營風(fēng)險防范機(jī)制主要包括(　)。

A.證券公司應(yīng)當(dāng)建立有關(guān)隔離制度

B.證監(jiān)會對證券公司財務(wù)及審計的監(jiān)管制度

C.內(nèi)控制度的建設(shè)

D.依照規(guī)定，建立健全組織機(jī)構(gòu)，明確決策、執(zhí)行、監(jiān)督機(jī)構(gòu)的職權(quán)

E.市場退出制度

4. 在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項目標(biāo)是(　)。

A.保護(hù)投資者

B.確保市場公平、有效和透明

C.減少系統(tǒng)風(fēng)險

D.金融自由化加深

E.保持流動性

5. 當(dāng)前在我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有(　)。

A.金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度

B.金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管

C.金融控股集團(tuán)的公司治理

D.金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)

E.機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

6. 在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括(　)。

A.充分性檢查

B.合規(guī)性檢查

C.適宜性檢查

D.有效性檢查

E.風(fēng)險性檢查

7. 我國監(jiān)管評級體系對(　)進(jìn)行評級。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.穩(wěn)定性方面

D.盈利水平方面

E.流動性方面

8. 我國衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有(　)。

A.不良資產(chǎn)率不得高于4%

B.不良貸款率不得高于5%

C.單一集團(tuán)客戶授信集中度不得高于15%

D.單一客戶貸款集中度不得高于20%

E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%

9. 下列屬于附屬資本的是(　)。

A.重估儲備

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.一般準(zhǔn)備

D.實收資本

E.長期次級債券

10. 目前金融監(jiān)管理論主要包括(　)。

A.公共利益論

B.特殊利益論

C.社會選擇論

D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

E.邊際成本論

11. 金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定一些標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運行，這些標(biāo)準(zhǔn)主要涉及金融機(jī)構(gòu)的(　)。

A.收益標(biāo)準(zhǔn)

B.公司治理

C.市場準(zhǔn)入

D.風(fēng)險監(jiān)管

E.市場退出

參考答案：

一、單項選擇題

1[答案]：C

【解析】：不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。參見教材P207

2[答案]：B

【解析】：計入附屬資本的長期次級債券不得超過核心資本的50%。參見教材206頁。

3[答案]：D

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。

4[答案]：D

【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。參見教材206頁。

5[答案]：A

【解析】：市場準(zhǔn)入監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205

6[答案]：A

【解析】：本題考查銀行業(yè)市場準(zhǔn)入監(jiān)管涵蓋的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)當(dāng)全面涵蓋以下幾個環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員的任職資格、審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205

7[答案]：C

【解析】：本題考查社會選擇論的相關(guān)觀點。社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于社會公共選擇問題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會福利。參見教材P202

8[答案]：D

【解析】：2003年4月28日，中國銀監(jiān)會正式掛牌，專門從事銀行監(jiān)管職能。參見教材P204

9[答案]：A

【解析】：公共利益論認(rèn)為監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會組織和個體的不公正、不公平、無效率或低效率的一種回應(yīng)，被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的一種手段。參見教材第202頁。

10[答案]：B

【解析】：資本利潤率是指凈利潤與所有者權(quán)益平均余額之比。參見教材P208

11[答案]：A

【解析】：本題考查現(xiàn)場檢查的概念。參見教材P209

12[答案]：C

【解析】：本題間接考查市場準(zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)包括的環(huán)節(jié)。市場準(zhǔn)入包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊機(jī)構(gòu)、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。參見教材P205

13[答案]：D

【解析】：本題間接考查非現(xiàn)場監(jiān)測的概念。非現(xiàn)場監(jiān)測是監(jiān)管當(dāng)局針對單個銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營穩(wěn)健性和安全性的一種方式。參見教材第209頁。

14[答案]：C

【解析】：全國性保險公司的最低資本規(guī)定為5億元人民幣，區(qū)域性公司為2億元人民幣。參見教材P214

15[答案]：C

【解析】：銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場監(jiān)測包括審查和分析各種報告和統(tǒng)計報表。參見教材第209頁。

16[答案]：A

【解析】：單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。參見教材第207頁

17[答案]：B

【解析】：本題考查我國金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。早在2003年9月，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會已采取主監(jiān)管制度來實行對金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。參見教材P216

18[答案]：C

【解析】：本題考查我國商業(yè)銀行資本充足率的要求。根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國商業(yè)銀行資本充足率必須大于或等于8%。參見教材P206

二、多項選擇題

1[答案]：AD

【解析】：銀行監(jiān)管的基本方法是現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督。參見教材P209

2[答案]：BCDE

【解析】：本題考查金融全球化迅速發(fā)展的表現(xiàn)。參見教材P217—218

3[答案]：ABCD

【解析】：本題考查證券公司經(jīng)營風(fēng)險防范機(jī)制。參見教材P212—213

4[答案]：ABC

【解析】：在《證券監(jiān)管目標(biāo)和原則》中列出的三項目標(biāo)是：保護(hù)投資者;確保市場公平、有效和透明;減少系統(tǒng)風(fēng)險。參見教材P221

5[答案]：ABE

【解析】：本題考查我國分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)。分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營帶來的挑戰(zhàn)有：金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度、金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)。參見教材P216—217

6[答案]：BE

【解析】：本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的方法中現(xiàn)場檢查的內(nèi)容。現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險性檢查的兩個大的方面。參見教材P209

7[答案]：ABDE

【解析】：目前，世界上有很多國家的金融監(jiān)管當(dāng)局采用了監(jiān)管評級制度，來對銀行的經(jīng)營狀況進(jìn)行檢查和評價。檢查主要圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性進(jìn)行。參見教材210頁。

8[答案]：ABCE

【解析】：本題考查我國衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定，要求考生準(zhǔn)確掌握。參見教材P207

9[答案]：ABCE

【解析】：本題考查附屬資本包括的內(nèi)容。參見教材206頁。

10[答案]：ABCD

【解析】：金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會選擇論”、“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。參見教材P202

11[答案]：CDE

【解析】：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實施有效約束，確保金融體系的安全穩(wěn)健運行。參見教材P200