1、 在金融領域中，有著多種不同類型的風險，其中由于利率、匯率、股價以及商品價格等因素的波動而導致金融參與者的資產價值變化的風險稱為( )。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案:B

答案解析： 由于市場因素(如利率、匯率、股價以及商品價格等)的波動而導致金融參與者的資產價值變化，這種風險稱為市場風險。

2、 在金融危機的類型中，( )也可稱為支付能力危機。

A.債務危機

B.貨幣危機

C.流動性危機

D.綜合性金融危機

答案:A

答案解析：債務危機，也可稱為支付能力危機，即一國債務不合理，無法按期償還，最終引發(fā)的危機。

3、 為了保護存款人、證券持有人和投保人的利益，需要金融監(jiān)管，這是( )的觀點。

A.公共利益論

B.市場失靈論

C.金融風險控制論

D.保護債權論

答案:D

答案解析：保護債權論的觀點是為了保護債權人的利益，需要金融監(jiān)管。所謂債權人就是存款人、證券持有人和投保人等。

4、 金融監(jiān)管體制中，獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的典型代表國家是( )。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

答案:C

答案解析：見教材166頁，德國是獨立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制的典型代表。

5、 我國目前實行的中央銀行體制屬于( )。

A.單一全能型體制

B.獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制

C.跨國中央銀行制

D.準中央銀行制

答案:B

解析：自20世紀80年代以來，我國的金融監(jiān)管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業(yè)監(jiān)管體制。

6、 在新的巴塞爾資本協(xié)議中，巴塞爾委員會繼承了過去以( )為核心的監(jiān)管思想。

A.治理結構

B.資本充足率

C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

D.內部評級模型

答案:B

答案解析：新巴塞爾協(xié)議中，巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，但新協(xié)議的資本要求已經發(fā)生了重大變化

7、 1988年《巴塞爾報告》要求，自1992年底起，所有簽約國從事國際業(yè)務的銀行，其核心資本比率的最低標準應為( )

A.4%

B.6%

C.8%

D.20%

答案:A

答案解析：所有簽約國從事國際業(yè)務的銀行的資本充足率，即資本與風險加權資產的比率不得低于8%。其中核心資本比率不得低于4%。

8、 實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是( ) 。

A.適應金融經營體制從分業(yè)轉向混業(yè)的需要

B.適應金融經營體制從混業(yè)轉向分業(yè)的需要

C.適應混業(yè)金融經營體制的需要

D.適應分業(yè)金融經營體制的需要

答案:A

答案解析：實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應金融經營體制從分業(yè)轉向混業(yè)的需要。隨著混業(yè)經營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國等。

9、 以中央銀行為重心，其他機構參與分工的監(jiān)管體制為典型代表的是( )。

A.美國

B.日本

C.德國

D.俄國

答案:A

答案解析：美國對銀行類金融機構采取雙線多頭的監(jiān)管體制，雙線是指存在聯(lián)邦和州兩級監(jiān)管機構，多頭是指在聯(lián)邦這一級又存在多個分工協(xié)作的監(jiān)管機構。

10、 關于金融監(jiān)管，下列說法中錯誤的是( )。

A.金融監(jiān)管首先是從對銀行進行監(jiān)管開始的

B.銀行在儲蓄-投資轉化過程中，實現了期限轉換

C.實施金融監(jiān)管是為了穩(wěn)定貨幣、維護金融業(yè)的正常秩序

D.銀行作為票據的清算者，大大增加了交易費用

答案:D

答案解析：見教材154頁，銀行作為票據的清算者，降低了交易費用。

11、 源于20世紀30年代美國經濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經濟學家所接受的有關監(jiān)管的正統(tǒng)理論是( )。

A.公共利益論

B.保護債權論

C.金融風險控制論

D.金融脆弱論

答案:A

答案解析：暫無

12、 美國次貸危機從2007年春季開始顯現，總的來說次貸危機分為三個階段，其中第一個階段是( )

A.流動性危機階段

B.信用危機階段

C.債務危機階段

D.貨幣危機階段

答案:C

答析：次貸危機可以分為三個階段： 第一階段：債務危機階段 第二階段：流動性危機 第三階段：信用危機

13、 在2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ中巴塞爾委員會要求銀行建立留存超額資本，用于吸收嚴重經濟和金融衰退給銀行體系帶來的損失，由普通股構成，最低要求是( )。

A.4.5%

B.2.5%

C.6%

D.0-2.5%

答案:B

答案解析：見教材159頁。

14、 在2010年巴塞爾協(xié)議Ⅲ中建立了流動性風險量化監(jiān)管標準，其中用于度量短期壓力情境下單個銀行流動性狀況，目的是提高銀行短期應對流動性中斷的彈性的指標是( )。

A.流動性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.總資本充足率

D.一級資本充足率

答案:A

答案解析：見教材159頁，流動性覆蓋率是用于度量短期壓力情境下單個銀行流動性狀況，目的是提高銀行短期應對流動性中斷的彈性。

15、 金融機構承擔著中介機構的職能，割裂了原始借貸的對應關系，處于這一中介網絡的任何一方出現風險，都有可能對其他方面產生影響，甚至發(fā)生行業(yè)的、區(qū)域的金融風險，導致金融危機，這體現了金融風險的( )特征。

A.不確定性

B.相關性

C.高杠桿性

D.傳染性

答案:D

答案解析：暫無

16、 由于借款人或市場交易對手的違約而導致?lián)p失，這種金融風險稱為( )。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案:B

答案解析：暫無

17、 證券業(yè)交易的基本金融風險是( )

A.法律風險

B.市場風險

C.技術風險

D.經營風險

答案:B

答案解析：暫無

18、 發(fā)生內部綜合危機國家的共同特點是( )

A.金融體系脆弱

B.支付能力較弱

C.實行固定匯率制度

D.實行盯住匯率制度

答案:A

解析：綜合性金融危機分為外部綜合性金融危機和內部綜合性金融危機。發(fā)生內部綜合危機國家的共同特點是金融體系脆弱，危機由銀行傳到至整個經濟。

19、 近年來實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，這主要是由于金融業(yè)出現了( )

A.競爭加劇趨勢

B.全球化趨勢

C.分業(yè)經營趨勢

D.混業(yè)經營趨勢

答案:D

答案解析：實行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應金融經營體制從分業(yè)轉向混業(yè)的需要，隨著混業(yè)經營趨勢的發(fā)展，實行綜合監(jiān)管體制的國家越來越多，如瑞士、日本和韓國。

20、 根據2003年底修改的《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列判斷正確的是( )

A.我國的金融監(jiān)管工作以中國人民銀行為核心

B.中國人民銀行指導其他金融監(jiān)管機構

C.中國人民銀行在金融監(jiān)管方面擁有監(jiān)督檢查權

D.中國人民銀行不再具有金融監(jiān)管職能

答案:C

21、 (多選題)下列屬于1988年巴塞爾報告主要內容的是( )。

A.資本組成

B.資本標準

C.最低資本要求

D.過渡期安排

E.風險資產權重

答案:A, B, D, E

答案解析：見教材169頁，1988年巴塞爾報告內容包括：資本組成、風險資產權重、資本標準、過渡期安排.

22、 (多選題)在2003年《新巴塞爾協(xié)議》中，被稱為“巴塞爾協(xié)議”三大支柱的是( )

A.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.治理結構

D.內部評級模型

E.市場約束

答案:A, B, E

答案析：見教材169頁，新巴塞爾資本協(xié)議三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查以及市場約束的內容。

23、 (多選題)根據1988年巴塞爾報告，巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬

資本，下列項目屬于核心資本的有( )

A.實收資本

B.公開儲備

C.資產重估儲備

D.呆賬準備金

E.長期次級債券

答案:A, B

答案解析：巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬資本。核心資本又稱為一級資本，包括實收資本和公開儲備，這部分至少占全部資本的50%。附屬資本又稱為二級資本，包括未公開儲備、資產重估儲備、普通準備金和呆賬準備金、混合資本工具和長期次級債券。

24、 (多選題)根據1988年巴塞爾報告，巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬資本，下列項目屬于附屬資本的有( )

A.公開儲備

B.未公開儲備

C.普通準備金

D.呆賬準備金

E.混合資本工具

答案:B, C, D, E

答案解析：巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬資本。核心資本又稱為一級資本，包括實收資本和公開儲備，這部分至少占全部資本的50%。附屬資本又稱為二級資本，包括未公開儲備、資產重估儲備、普通準備金和呆賬準備金、混合資本工具和長期次級債券。

25、 (多選題)2003年 新巴塞爾資本協(xié)議的資本要求發(fā)生的重大變化包括( )。

A.對風險范疇的進一步拓展

B.計量方法的改進

C.鼓勵使用內部模型

D.資本約束范圍的擴大

E.完善內部信用評估系統(tǒng)

答案:A, B, C, D

答案解析：巴塞爾委員會繼承了過去以資本充足率為核心的監(jiān)管思想，將資本金要求視為最重要的支柱。

26、 (多選題)金融監(jiān)管的一般性理論有( )。

A.金融風險控制論

B.信息不對稱理論

C.保護債權論

D.公共利益論

E.公共產品論