二、保險

　　1、定義：是集合具有同類風(fēng)險的眾多單位或個人，以合理計算分擔(dān)金的形式，實現(xiàn)對少數(shù)成員因約定風(fēng)險事故所致經(jīng)濟(jì)損失或由此而引起的經(jīng)濟(jì)需要進(jìn)行補(bǔ)償或給付的行為。

　　2、特性：

　　(1)經(jīng)濟(jì)性

　　(2)互助性

　　(3)契約性

　　(4)科學(xué)性

　　3、可保風(fēng)險應(yīng)具備的理想條件

　　(1)必須是純粹風(fēng)險

　　(2)風(fēng)險所致的損失可以預(yù)測

　　(3)損失的程度不要偏大偏小

　　(4)存在大量同質(zhì)風(fēng)險單位

　　(5)損失的發(fā)生純屬意外

　　4、保險的分類

　　(1)按照風(fēng)險性質(zhì)分類：商業(yè)保險、社會保險和政策保險

　　(2)按照保險標(biāo)的分類：財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險和信用保證保險

　　(3)按照風(fēng)險轉(zhuǎn)移層次劃分，保險可分為：原保險、共同保險、重復(fù)保險、再保險和責(zé)任保險

　　(4)按照實施方式分類，保險可以分為自愿保險和強(qiáng)制保險

　　5、(2006年11月第81.84題)保險的職能和作用

　　(1)基本職能：分散風(fēng)險的職能和補(bǔ)償損失的職能

　　(2)保險的派生職能有：融通資金的職能 防災(zāi)防損的職能 社會管理職能

　　分配職能 分散風(fēng)險職能

　　(3)作用：微觀經(jīng)濟(jì)作用和宏觀經(jīng)濟(jì)作用

　　6、改革開放后中國保險業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r

　　(1)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，規(guī)模不斷壯大

　　(2)經(jīng)營主體有了較大發(fā)展

　　(3)保險法律法規(guī)不斷完善

　　(4)保險市場對外開放度不斷加大

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步 分析客戶面臨的人身風(fēng)險

　　第二步 分析客戶面臨的財產(chǎn)損失風(fēng)險

　　第三步 分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險

　　第四步 分析客戶面臨的投資風(fēng)險

　　第二單元 (2006年11月第82題)保險的基本原則

　　一、最大誠信原則

　　1、含義：

　　要求保險雙方當(dāng)事人在訂立與履行保險合同的整個過程中要做到最大化的誠實守信

　　2、內(nèi)容：

　　(1)告知

　　(2)保證

　　(3)棄權(quán)

　　(4)禁止反言

　　3、違反最大誠信原則的法律后果

　　二、可保利益原則

　　1、可保利益及構(gòu)成要件

　　(1)定義：是指投保人或者被保險人對投保標(biāo)的所具有法律上承認(rèn)的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標(biāo)的之間經(jīng)濟(jì)利益上的利害關(guān)系。

　　(2)構(gòu)成要件：應(yīng)為合法的利益、應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益、應(yīng)為客觀的確定的利益

　　2、可保利益原則的含義及作用

　　(1)含義

　　(2)作用：防止賭博行為的發(fā)生;防止道德風(fēng)險的發(fā)生;規(guī)定了保險保障的最高限額。

　　(3)適用時限：

　　三、近因原則

　　1、近因及近因原則的含義

　　2、近因原則的運(yùn)用：

　　(1)單一原因造成的損失

　　(2)多種原因造成的損失

　　四、損失補(bǔ)償原則

　　1、含義：是指對于價值補(bǔ)償性保險合同，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同的約定履行賠償義務(wù)，從而使被保險人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)狀況，但不能使被保險人獲得額外利益。

　　2、實現(xiàn)方式：現(xiàn)金賠付、修理、更換、重置

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