第一步：制作封面及前言

　　(一) 封面

　　包括三個(gè)方面：標(biāo)題、執(zhí)行該理財(cái)規(guī)劃的單位、出具報(bào)告的日期。

　　標(biāo)題例：《**家庭理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)》;日期應(yīng)為最后定稿并由理財(cái)機(jī)構(gòu)簽章的日期。

　　(二) 前言

　　1. 致謝

　　2. 理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)的由來(lái)：接受客戶(hù)委托的時(shí)間，告知客戶(hù)本建議書(shū)的作用

　　3. 建議書(shū)所用資料的來(lái)源

　　4. 公司義務(wù)：公司指定的理財(cái)規(guī)劃師具有相應(yīng)的勝任能力、勤勉盡責(zé)的工作態(tài)度、保證不泄露客戶(hù)隱私和商業(yè)秘密等

　　5. 客戶(hù)義務(wù)：按約定繳納理財(cái)服務(wù)費(fèi);提供相關(guān)的一切信息，信息內(nèi)容真實(shí)準(zhǔn)確;客戶(hù)家庭或財(cái)務(wù)狀況如有重大變化應(yīng)及時(shí)告知理財(cái)規(guī)劃師;對(duì)理財(cái)建議書(shū)不經(jīng)許可不得供第三方使用或公開(kāi)發(fā)表披露;為理財(cái)規(guī)劃的制定提供必要的便利條件等。

　　6. 免責(zé)條款：

　　理財(cái)規(guī)劃的制定是基于客戶(hù)提供的資料和通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計(jì)的，因此推算出的結(jié)果可能與真實(shí)情況有一定誤差，這一誤差非理財(cái)規(guī)劃師的過(guò)錯(cuò)。由于客戶(hù)提供信息錯(cuò)誤而造成的損失、由于客戶(hù)未及時(shí)告知客戶(hù)家庭或財(cái)務(wù)狀況變化造成的損失，公司不承擔(dān)責(zé)任。公司不對(duì)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)做任何保證，且對(duì)客戶(hù)投資任何金融工具或?qū)崢I(yè)工具也不做任何收益保證。

　　7. 費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)

　　第二步：提出理財(cái)規(guī)劃方案的假設(shè)前提

　　包括未來(lái)平均每年通貨膨脹率、客戶(hù)收入的年增長(zhǎng)率、定期及活期存款的年利率、股票/債券/貨幣型基金投資平均年回報(bào)率、投資連結(jié)險(xiǎn)及債券投資的平均年回報(bào)率、房產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值、汽車(chē)的市場(chǎng)價(jià)值、子女教育費(fèi)的年終增長(zhǎng)率、個(gè)人所得稅及其他稅率、外匯匯率等。

　　第三步：開(kāi)始編寫(xiě)正文，完成財(cái)務(wù)分析部分

　　可應(yīng)用比率分析、圖表分析、圖形分析等方式。

　　正文部分包括：

　　客戶(hù)家庭基本情況和財(cái)務(wù)狀況分析、客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)、分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃、調(diào)整后的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行與調(diào)整和附件及相關(guān)資料。

　　第一部分 客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況分析

　　1. 家庭成員基本情況及分析

　　(1) 基本情況介紹

　　包括姓名、年齡、職業(yè)、收入。家庭成員只需包括共同生活的全部人員。

　　(2) 客戶(hù)本人的性格分析

　　性格分為：樂(lè)觀型、主導(dǎo)型、謹(jǐn)慎型、自我型、成就型、協(xié)調(diào)型等。

　　(3) 客戶(hù)投資偏好分析

　　分為風(fēng)險(xiǎn)偏好型、風(fēng)險(xiǎn)中立型、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型。

　　(4) 家庭重要成員性格分析

　　(5) 家庭重要成員投資偏好分析

　　(6) 客戶(hù)及家庭理財(cái)觀念、習(xí)慣分析

　　2家庭資產(chǎn)負(fù)債表 P520