第二節(jié) 收集客戶信息

　　一、客戶基本信息的內(nèi)容

　　投資規(guī)劃師為客戶制定的投資規(guī)劃方案是否適合客戶的實際情況，關(guān)鍵取決于理財規(guī)劃師是否對客戶的基本情況、財務信息以及與投資相關(guān)的非財務信息和客戶的期望目標有充分的了解。而客戶投資規(guī)劃目標的形成，必須在充分掌握客戶的所有相關(guān)信息的基礎(chǔ)上由理財規(guī)劃師和客戶經(jīng)過充分的商討共同確定。在建立客戶關(guān)系之后，理財規(guī)劃師已經(jīng)對客戶的信息進行了全面收集和整理并且進行了初步的分析。

　　二、與投資規(guī)劃密切相關(guān)的客戶信息。

　　(一)反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息。這類信息反映了客戶現(xiàn)有的資產(chǎn)配置情況，包括金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)、流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)各占多大比重，各類資產(chǎn)中具體又有哪些投資產(chǎn)品。這需要詳細列明客戶現(xiàn)有資產(chǎn)的種類、各種資產(chǎn)的投資額及其在客戶總投資中所占的比重。

　　(二)反映客戶的風險偏好的信息。

　　客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為五種類型，即保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。這種類型的劃分是根據(jù)客戶購買金融資產(chǎn)的類型及其組合確定的。在信息收集和整理階段，應該已經(jīng)根據(jù)客戶所提供的基本信息對客戶的風險偏好狀況做出初步判斷。

　　(三)反映客戶家庭預期收入情況的信息。

　　客戶的收入、支出信息是客戶最為重要的財務信息之一，客戶家庭預期收入成為客戶未來現(xiàn)金流入的主要來源，也成為客戶投資的主要數(shù)據(jù)。為了獲得客戶家庭預期收入信息，理財規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當前收入、支出狀況的目前收入表、目前支出表、客戶個人現(xiàn)金流量表，以及由此計算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。

　　結(jié)余比率=結(jié)余/稅后收入，月結(jié)余比率=(月收入 ? 月支出)/ 月收入

　　月結(jié)余比率理想值為0.1左右。

　　在信息收集和整理階段以及財務分析和預測階段應該已經(jīng)對這些信息進行了收集整理和分析。在此基礎(chǔ)上，理財規(guī)劃師應該據(jù)此對客戶家庭預期收入形成較為準確的認識。

　　(四)反映客戶投資目標的各項相關(guān)信息。

　　客戶往往不能明確地指出自己的投資目標，需要理財規(guī)劃師通過適當?shù)姆绞剑驖u進地加以引導，幫助客戶將模糊的、混合的目標逐步分析、細化、具體化。對于客戶的投資需求的了解，有助于理財規(guī)劃師為客戶制定有效的、適合客戶自身情況的投資規(guī)劃方案，并且?guī)椭碡斠?guī)劃師協(xié)調(diào)投資規(guī)劃和其他規(guī)劃之間的資產(chǎn)分配。